Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 690 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 635,91 € | 27 635,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 745 € / mois | 78 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 200 € | 5 065 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 250 € | 4 807 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 748,99 € | 169 881,93 € | 4 528 251,01 € |
| Année 2 | 167 802,77 € | 163 828,15 € | 4 360 448,24 € |
| Année 3 | 174 083,16 € | 157 547,76 € | 4 186 365,08 € |
| Année 4 | 180 598,57 € | 151 032,35 € | 4 005 766,51 € |
| Année 5 | 187 357,85 € | 144 273,07 € | 3 818 408,66 € |
| Année 6 | 194 370,10 € | 137 260,82 € | 3 624 038,56 € |
| Année 7 | 201 644,81 € | 129 986,11 € | 3 422 393,75 € |
| Année 8 | 209 191,80 € | 122 439,12 € | 3 213 201,95 € |
| Année 9 | 217 021,23 € | 114 609,69 € | 2 996 180,72 € |
| Année 10 | 225 143,70 € | 106 487,22 € | 2 771 037,02 € |
| Année 11 | 233 570,15 € | 98 060,77 € | 2 537 466,87 € |
| Année 12 | 242 312,01 € | 89 318,91 € | 2 295 154,86 € |
| Année 13 | 251 381,07 € | 80 249,85 € | 2 043 773,79 € |
| Année 14 | 260 789,53 € | 70 841,39 € | 1 782 984,26 € |
| Année 15 | 270 550,08 € | 61 080,84 € | 1 512 434,18 € |
| Année 16 | 280 676,02 € | 50 954,90 € | 1 231 758,16 € |
| Année 17 | 291 180,88 € | 40 450,04 € | 940 577,28 € |
| Année 18 | 302 078,94 € | 29 551,98 € | 638 498,34 € |
| Année 19 | 313 384,86 € | 18 246,06 € | 325 113,48 € |
| Année 20 | 325 113,48 € | 6 516,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 690 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.