Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 690 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 934,91 € | 22 934,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 500 € / mois | 65 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 200 € | 5 065 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 250 € | 4 807 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 690 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 762,73 € | 195 456,19 € | 4 610 237,27 € |
| Année 2 | 83 178,02 € | 192 040,90 € | 4 527 059,25 € |
| Année 3 | 86 739,53 € | 188 479,39 € | 4 440 319,72 € |
| Année 4 | 90 453,55 € | 184 765,37 € | 4 349 866,17 € |
| Année 5 | 94 326,58 € | 180 892,34 € | 4 255 539,59 € |
| Année 6 | 98 365,44 € | 176 853,48 € | 4 157 174,15 € |
| Année 7 | 102 577,28 € | 172 641,64 € | 4 054 596,87 € |
| Année 8 | 106 969,42 € | 168 249,50 € | 3 947 627,45 € |
| Année 9 | 111 549,62 € | 163 669,30 € | 3 836 077,83 € |
| Année 10 | 116 325,97 € | 158 892,95 € | 3 719 751,86 € |
| Année 11 | 121 306,82 € | 153 912,10 € | 3 598 445,04 € |
| Année 12 | 126 500,94 € | 148 717,98 € | 3 471 944,10 € |
| Année 13 | 131 917,47 € | 143 301,45 € | 3 340 026,63 € |
| Année 14 | 137 565,89 € | 137 653,03 € | 3 202 460,74 € |
| Année 15 | 143 456,20 € | 131 762,72 € | 3 059 004,54 € |
| Année 16 | 149 598,68 € | 125 620,24 € | 2 909 405,86 € |
| Année 17 | 156 004,22 € | 119 214,70 € | 2 753 401,64 € |
| Année 18 | 162 684,00 € | 112 534,92 € | 2 590 717,64 € |
| Année 19 | 169 649,82 € | 105 569,10 € | 2 421 067,82 € |
| Année 20 | 176 913,88 € | 98 305,04 € | 2 244 153,94 € |
| Année 21 | 184 488,98 € | 90 729,94 € | 2 059 664,96 € |
| Année 22 | 192 388,43 € | 82 830,49 € | 1 867 276,53 € |
| Année 23 | 200 626,13 € | 74 592,79 € | 1 666 650,40 € |
| Année 24 | 209 216,54 € | 66 002,38 € | 1 457 433,86 € |
| Année 25 | 218 174,78 € | 57 044,14 € | 1 239 259,08 € |
| Année 26 | 227 516,56 € | 47 702,36 € | 1 011 742,52 € |
| Année 27 | 237 258,40 € | 37 960,52 € | 774 484,12 € |
| Année 28 | 247 417,32 € | 27 801,60 € | 527 066,80 € |
| Année 29 | 258 011,24 € | 17 207,68 € | 269 055,56 € |
| Année 30 | 269 055,56 € | 6 160,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 690 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 469 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 528 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.