Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 790 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 423,92 € | 23 423,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 982 € / mois | 66 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 200 € | 5 173 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 750 € | 4 909 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 790 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 463,35 € | 199 623,69 € | 4 708 536,65 € |
| Année 2 | 84 951,46 € | 196 135,58 € | 4 623 585,19 € |
| Année 3 | 88 588,89 € | 192 498,15 € | 4 534 996,30 € |
| Année 4 | 92 382,08 € | 188 704,96 € | 4 442 614,22 € |
| Année 5 | 96 337,71 € | 184 749,33 € | 4 346 276,51 € |
| Année 6 | 100 462,68 € | 180 624,36 € | 4 245 813,83 € |
| Année 7 | 104 764,29 € | 176 322,75 € | 4 141 049,54 € |
| Année 8 | 109 250,10 € | 171 836,94 € | 4 031 799,44 € |
| Année 9 | 113 927,98 € | 167 159,06 € | 3 917 871,46 € |
| Année 10 | 118 806,14 € | 162 280,90 € | 3 799 065,32 € |
| Année 11 | 123 893,19 € | 157 193,85 € | 3 675 172,13 € |
| Année 12 | 129 198,04 € | 151 889,00 € | 3 545 974,09 € |
| Année 13 | 134 730,05 € | 146 356,99 € | 3 411 244,04 € |
| Année 14 | 140 498,94 € | 140 588,10 € | 3 270 745,10 € |
| Année 15 | 146 514,80 € | 134 572,24 € | 3 124 230,30 € |
| Année 16 | 152 788,27 € | 128 298,77 € | 2 971 442,03 € |
| Année 17 | 159 330,38 € | 121 756,66 € | 2 812 111,65 € |
| Année 18 | 166 152,58 € | 114 934,46 € | 2 645 959,07 € |
| Année 19 | 173 266,89 € | 107 820,15 € | 2 472 692,18 € |
| Année 20 | 180 685,83 € | 100 401,21 € | 2 292 006,35 € |
| Année 21 | 188 422,44 € | 92 664,60 € | 2 103 583,91 € |
| Année 22 | 196 490,32 € | 84 596,72 € | 1 907 093,59 € |
| Année 23 | 204 903,64 € | 76 183,40 € | 1 702 189,95 € |
| Année 24 | 213 677,21 € | 67 409,83 € | 1 488 512,74 € |
| Année 25 | 222 826,43 € | 58 260,61 € | 1 265 686,31 € |
| Année 26 | 232 367,43 € | 48 719,61 € | 1 033 318,88 € |
| Année 27 | 242 316,94 € | 38 770,10 € | 791 001,94 € |
| Année 28 | 252 692,47 € | 28 394,57 € | 538 309,47 € |
| Année 29 | 263 512,27 € | 17 574,77 € | 274 797,20 € |
| Année 30 | 274 797,20 € | 6 291,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 790 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 480 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.