Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 790 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 431,36 € | 34 431,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 337 € / mois | 98 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 200 € | 5 173 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 750 € | 4 909 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 699,82 € | 167 476,50 € | 4 544 300,18 € |
| Année 2 | 254 641,64 € | 158 534,68 € | 4 289 658,54 € |
| Année 3 | 263 908,90 € | 149 267,42 € | 4 025 749,64 € |
| Année 4 | 273 513,44 € | 139 662,88 € | 3 752 236,20 € |
| Année 5 | 283 467,45 € | 129 708,87 € | 3 468 768,75 € |
| Année 6 | 293 783,78 € | 119 392,54 € | 3 174 984,97 € |
| Année 7 | 304 475,53 € | 108 700,79 € | 2 870 509,44 € |
| Année 8 | 315 556,43 € | 97 619,89 € | 2 554 953,01 € |
| Année 9 | 327 040,55 € | 86 135,77 € | 2 227 912,46 € |
| Année 10 | 338 942,64 € | 74 233,68 € | 1 888 969,82 € |
| Année 11 | 351 277,90 € | 61 898,42 € | 1 537 691,92 € |
| Année 12 | 364 062,05 € | 49 114,27 € | 1 173 629,87 € |
| Année 13 | 377 311,45 € | 35 864,87 € | 796 318,42 € |
| Année 14 | 391 043,08 € | 22 133,24 € | 405 275,34 € |
| Année 15 | 405 275,34 € | 7 901,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 790 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 383 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 750 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.