Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 790 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 626,88 € | 24 626,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 627 € / mois | 70 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 200 € | 5 173 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 750 € | 4 909 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 790 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 910,44 € | 177 612,12 € | 4 672 089,56 € |
| Année 2 | 122 408,86 € | 173 113,70 € | 4 549 680,70 € |
| Année 3 | 127 078,95 € | 168 443,61 € | 4 422 601,75 € |
| Année 4 | 131 927,16 € | 163 595,40 € | 4 290 674,59 € |
| Année 5 | 136 960,35 € | 158 562,21 € | 4 153 714,24 € |
| Année 6 | 142 185,58 € | 153 336,98 € | 4 011 528,66 € |
| Année 7 | 147 610,13 € | 147 912,43 € | 3 863 918,53 € |
| Année 8 | 153 241,64 € | 142 280,92 € | 3 710 676,89 € |
| Année 9 | 159 088,02 € | 136 434,54 € | 3 551 588,87 € |
| Année 10 | 165 157,43 € | 130 365,13 € | 3 386 431,44 € |
| Année 11 | 171 458,41 € | 124 064,15 € | 3 214 973,03 € |
| Année 12 | 177 999,76 € | 117 522,80 € | 3 036 973,27 € |
| Année 13 | 184 790,70 € | 110 731,86 € | 2 852 182,57 € |
| Année 14 | 191 840,69 € | 103 681,87 € | 2 660 341,88 € |
| Année 15 | 199 159,67 € | 96 362,89 € | 2 461 182,21 € |
| Année 16 | 206 757,85 € | 88 764,71 € | 2 254 424,36 € |
| Année 17 | 214 645,94 € | 80 876,62 € | 2 039 778,42 € |
| Année 18 | 222 834,95 € | 72 687,61 € | 1 816 943,47 € |
| Année 19 | 231 336,39 € | 64 186,17 € | 1 585 607,08 € |
| Année 20 | 240 162,19 € | 55 360,37 € | 1 345 444,89 € |
| Année 21 | 249 324,65 € | 46 197,91 € | 1 096 120,24 € |
| Année 22 | 258 836,73 € | 36 685,83 € | 837 283,51 € |
| Année 23 | 268 711,69 € | 26 810,87 € | 568 571,82 € |
| Année 24 | 278 963,36 € | 16 559,20 € | 289 608,46 € |
| Année 25 | 289 608,46 € | 5 916,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 790 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 480 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 363 €.