Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 890 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 141,02 € | 25 141,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 185 € / mois | 71 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 200 € | 5 281 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 250 € | 5 012 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 890 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 372,16 € | 181 320,08 € | 4 769 627,84 € |
| Année 2 | 124 964,49 € | 176 727,75 € | 4 644 663,35 € |
| Année 3 | 129 732,06 € | 171 960,18 € | 4 514 931,29 € |
| Année 4 | 134 681,51 € | 167 010,73 € | 4 380 249,78 € |
| Année 5 | 139 819,77 € | 161 872,47 € | 4 240 430,01 € |
| Année 6 | 145 154,09 € | 156 538,15 € | 4 095 275,92 € |
| Année 7 | 150 691,91 € | 151 000,33 € | 3 944 584,01 € |
| Année 8 | 156 440,99 € | 145 251,25 € | 3 788 143,02 € |
| Année 9 | 162 409,42 € | 139 282,82 € | 3 625 733,60 € |
| Année 10 | 168 605,55 € | 133 086,69 € | 3 457 128,05 € |
| Année 11 | 175 038,05 € | 126 654,19 € | 3 282 090,00 € |
| Année 12 | 181 716,00 € | 119 976,24 € | 3 100 374,00 € |
| Année 13 | 188 648,69 € | 113 043,55 € | 2 911 725,31 € |
| Année 14 | 195 845,89 € | 105 846,35 € | 2 715 879,42 € |
| Année 15 | 203 317,68 € | 98 374,56 € | 2 512 561,74 € |
| Année 16 | 211 074,49 € | 90 617,75 € | 2 301 487,25 € |
| Année 17 | 219 127,25 € | 82 564,99 € | 2 082 360,00 € |
| Année 18 | 227 487,25 € | 74 204,99 € | 1 854 872,75 € |
| Année 19 | 236 166,18 € | 65 526,06 € | 1 618 706,57 € |
| Année 20 | 245 176,21 € | 56 516,03 € | 1 373 530,36 € |
| Année 21 | 254 530,02 € | 47 162,22 € | 1 119 000,34 € |
| Année 22 | 264 240,65 € | 37 451,59 € | 854 759,69 € |
| Année 23 | 274 321,79 € | 27 370,45 € | 580 437,90 € |
| Année 24 | 284 787,51 € | 16 904,73 € | 295 650,39 € |
| Année 25 | 295 650,39 € | 6 039,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 890 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 680 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.