Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 740 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 071,95 € | 34 071,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 248 € / mois | 97 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 200 € | 5 119 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 500 € | 4 858 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 135,09 € | 165 728,31 € | 4 496 864,91 € |
| Année 2 | 251 983,60 € | 156 879,80 € | 4 244 881,31 € |
| Année 3 | 261 154,10 € | 147 709,30 € | 3 983 727,21 € |
| Année 4 | 270 658,35 € | 138 205,05 € | 3 713 068,86 € |
| Année 5 | 280 508,49 € | 128 354,91 € | 3 432 560,37 € |
| Année 6 | 290 717,14 € | 118 146,26 € | 3 141 843,23 € |
| Année 7 | 301 297,28 € | 107 566,12 € | 2 840 545,95 € |
| Année 8 | 312 262,49 € | 96 600,91 € | 2 528 283,46 € |
| Année 9 | 323 626,74 € | 85 236,66 € | 2 204 656,72 € |
| Année 10 | 335 404,59 € | 73 458,81 € | 1 869 252,13 € |
| Année 11 | 347 611,07 € | 61 252,33 € | 1 521 641,06 € |
| Année 12 | 360 261,80 € | 48 601,60 € | 1 161 379,26 € |
| Année 13 | 373 372,91 € | 35 490,49 € | 788 006,35 € |
| Année 14 | 386 961,18 € | 21 902,22 € | 401 045,17 € |
| Année 15 | 401 045,17 € | 7 819,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 740 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 348 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.