Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 740 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 179,41 € | 23 179,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 241 € / mois | 66 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 200 € | 5 119 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 500 € | 4 858 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 740 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 612,98 € | 197 539,94 € | 4 659 387,02 € |
| Année 2 | 84 064,66 € | 194 088,26 € | 4 575 322,36 € |
| Année 3 | 87 664,14 € | 190 488,78 € | 4 487 658,22 € |
| Année 4 | 91 417,76 € | 186 735,16 € | 4 396 240,46 € |
| Année 5 | 95 332,07 € | 182 820,85 € | 4 300 908,39 € |
| Année 6 | 99 414,00 € | 178 738,92 € | 4 201 494,39 € |
| Année 7 | 103 670,70 € | 174 482,22 € | 4 097 823,69 € |
| Année 8 | 108 109,69 € | 170 043,23 € | 3 989 714,00 € |
| Année 9 | 112 738,72 € | 165 414,20 € | 3 876 975,28 € |
| Année 10 | 117 565,96 € | 160 586,96 € | 3 759 409,32 € |
| Année 11 | 122 599,93 € | 155 552,99 € | 3 636 809,39 € |
| Année 12 | 127 849,40 € | 150 303,52 € | 3 508 959,99 € |
| Année 13 | 133 323,66 € | 144 829,26 € | 3 375 636,33 € |
| Année 14 | 139 032,30 € | 139 120,62 € | 3 236 604,03 € |
| Année 15 | 144 985,41 € | 133 167,51 € | 3 091 618,62 € |
| Année 16 | 151 193,38 € | 126 959,54 € | 2 940 425,24 € |
| Année 17 | 157 667,17 € | 120 485,75 € | 2 782 758,07 € |
| Année 18 | 164 418,17 € | 113 734,75 € | 2 618 339,90 € |
| Année 19 | 171 458,24 € | 106 694,68 € | 2 446 881,66 € |
| Année 20 | 178 799,73 € | 99 353,19 € | 2 268 081,93 € |
| Année 21 | 186 455,58 € | 91 697,34 € | 2 081 626,35 € |
| Année 22 | 194 439,25 € | 83 713,67 € | 1 887 187,10 € |
| Année 23 | 202 764,74 € | 75 388,18 € | 1 684 422,36 € |
| Année 24 | 211 446,73 € | 66 706,19 € | 1 472 975,63 € |
| Année 25 | 220 500,44 € | 57 652,48 € | 1 252 475,19 € |
| Année 26 | 229 941,84 € | 48 211,08 € | 1 022 533,35 € |
| Année 27 | 239 787,49 € | 38 365,43 € | 782 745,86 € |
| Année 28 | 250 054,71 € | 28 098,21 € | 532 691,15 € |
| Année 29 | 260 761,54 € | 17 391,38 € | 271 929,61 € |
| Année 30 | 271 929,61 € | 6 226,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 740 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 880 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.