Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 740 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 930,53 € | 27 930,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 638 € / mois | 79 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 200 € | 5 119 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 500 € | 4 858 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 473,32 € | 171 693,04 € | 4 576 526,68 € |
| Année 2 | 169 591,65 € | 165 574,71 € | 4 406 935,03 € |
| Année 3 | 175 938,95 € | 159 227,41 € | 4 230 996,08 € |
| Année 4 | 182 523,85 € | 152 642,51 € | 4 048 472,23 € |
| Année 5 | 189 355,19 € | 145 811,17 € | 3 859 117,04 € |
| Année 6 | 196 442,21 € | 138 724,15 € | 3 662 674,83 € |
| Année 7 | 203 794,45 € | 131 371,91 € | 3 458 880,38 € |
| Année 8 | 211 421,89 € | 123 744,47 € | 3 247 458,49 € |
| Année 9 | 219 334,79 € | 115 831,57 € | 3 028 123,70 € |
| Année 10 | 227 543,85 € | 107 622,51 € | 2 800 579,85 € |
| Année 11 | 236 060,17 € | 99 106,19 € | 2 564 519,68 € |
| Année 12 | 244 895,20 € | 90 271,16 € | 2 319 624,48 € |
| Année 13 | 254 060,91 € | 81 105,45 € | 2 065 563,57 € |
| Année 14 | 263 569,66 € | 71 596,70 € | 1 801 993,91 € |
| Année 15 | 273 434,32 € | 61 732,04 € | 1 528 559,59 € |
| Année 16 | 283 668,16 € | 51 498,20 € | 1 244 891,43 € |
| Année 17 | 294 285,03 € | 40 881,33 € | 950 606,40 € |
| Année 18 | 305 299,27 € | 29 867,09 € | 645 307,13 € |
| Année 19 | 316 725,71 € | 18 440,65 € | 328 581,42 € |
| Année 20 | 328 581,42 € | 6 586,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 740 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 802 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 474 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.