Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 640 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 341,28 € | 27 341,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 852 € / mois | 78 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 200 € | 5 011 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 000 € | 4 756 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 640 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 024,54 € | 168 070,82 € | 4 479 975,46 € |
| Année 2 | 166 013,78 € | 162 081,58 € | 4 313 961,68 € |
| Année 3 | 172 227,19 € | 155 868,17 € | 4 141 734,49 € |
| Année 4 | 178 673,17 € | 149 422,19 € | 3 963 061,32 € |
| Année 5 | 185 360,39 € | 142 734,97 € | 3 777 700,93 € |
| Année 6 | 192 297,87 € | 135 797,49 € | 3 585 403,06 € |
| Année 7 | 199 495,02 € | 128 600,34 € | 3 385 908,04 € |
| Année 8 | 206 961,53 € | 121 133,83 € | 3 178 946,51 € |
| Année 9 | 214 707,50 € | 113 387,86 € | 2 964 239,01 € |
| Année 10 | 222 743,40 € | 105 351,96 € | 2 741 495,61 € |
| Année 11 | 231 080,00 € | 97 015,36 € | 2 510 415,61 € |
| Année 12 | 239 728,66 € | 88 366,70 € | 2 270 686,95 € |
| Année 13 | 248 701,02 € | 79 394,34 € | 2 021 985,93 € |
| Année 14 | 258 009,14 € | 70 086,22 € | 1 763 976,79 € |
| Année 15 | 267 665,69 € | 60 429,67 € | 1 496 311,10 € |
| Année 16 | 277 683,64 € | 50 411,72 € | 1 218 627,46 € |
| Année 17 | 288 076,52 € | 40 018,84 € | 930 550,94 € |
| Année 18 | 298 858,40 € | 29 236,96 € | 631 692,54 € |
| Année 19 | 310 043,80 € | 18 051,56 € | 321 648,74 € |
| Année 20 | 321 648,74 € | 6 447,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 640 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 118 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.