Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 640 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 690,40 € | 22 690,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 759 € / mois | 64 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 200 € | 5 011 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 000 € | 4 756 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 640 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 912,36 € | 193 372,44 € | 4 561 087,64 € |
| Année 2 | 82 291,24 € | 189 993,56 € | 4 478 796,40 € |
| Année 3 | 85 814,76 € | 186 470,04 € | 4 392 981,64 € |
| Année 4 | 89 489,20 € | 182 795,60 € | 4 303 492,44 € |
| Année 5 | 93 320,97 € | 178 963,83 € | 4 210 171,47 € |
| Année 6 | 97 316,76 € | 174 968,04 € | 4 112 854,71 € |
| Année 7 | 101 483,68 € | 170 801,12 € | 4 011 371,03 € |
| Année 8 | 105 829,01 € | 166 455,79 € | 3 905 542,02 € |
| Année 9 | 110 360,40 € | 161 924,40 € | 3 795 181,62 € |
| Année 10 | 115 085,81 € | 157 198,99 € | 3 680 095,81 € |
| Année 11 | 120 013,56 € | 152 271,24 € | 3 560 082,25 € |
| Année 12 | 125 152,30 € | 147 132,50 € | 3 434 929,95 € |
| Année 13 | 130 511,08 € | 141 773,72 € | 3 304 418,87 € |
| Année 14 | 136 099,28 € | 136 185,52 € | 3 168 319,59 € |
| Année 15 | 141 926,77 € | 130 358,03 € | 3 026 392,82 € |
| Année 16 | 148 003,83 € | 124 280,97 € | 2 878 388,99 € |
| Année 17 | 154 341,04 € | 117 943,76 € | 2 724 047,95 € |
| Année 18 | 160 949,60 € | 111 335,20 € | 2 563 098,35 € |
| Année 19 | 167 841,14 € | 104 443,66 € | 2 395 257,21 € |
| Année 20 | 175 027,77 € | 97 257,03 € | 2 220 229,44 € |
| Année 21 | 182 522,12 € | 89 762,68 € | 2 037 707,32 € |
| Année 22 | 190 337,34 € | 81 947,46 € | 1 847 369,98 € |
| Année 23 | 198 487,22 € | 73 797,58 € | 1 648 882,76 € |
| Année 24 | 206 986,05 € | 65 298,75 € | 1 441 896,71 € |
| Année 25 | 215 848,76 € | 56 436,04 € | 1 226 047,95 € |
| Année 26 | 225 090,98 € | 47 193,82 € | 1 000 956,97 € |
| Année 27 | 234 728,94 € | 37 555,86 € | 766 228,03 € |
| Année 28 | 244 779,57 € | 27 505,23 € | 521 448,46 € |
| Année 29 | 255 260,53 € | 17 024,27 € | 266 187,93 € |
| Année 30 | 266 187,93 € | 6 094,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 640 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 680 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 830 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.