Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 090 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 587,82 € | 36 587,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 872 € / mois | 104 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 200 € | 5 497 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 250 € | 5 217 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 090 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 088,21 € | 177 965,63 € | 4 828 911,79 € |
| Année 2 | 270 590,07 € | 168 463,77 € | 4 558 321,72 € |
| Année 3 | 280 437,75 € | 158 616,09 € | 4 277 883,97 € |
| Année 4 | 290 643,82 € | 148 410,02 € | 3 987 240,15 € |
| Année 5 | 301 221,28 € | 137 832,56 € | 3 686 018,87 € |
| Année 6 | 312 183,71 € | 126 870,13 € | 3 373 835,16 € |
| Année 7 | 323 545,12 € | 115 508,72 € | 3 050 290,04 € |
| Année 8 | 335 319,98 € | 103 733,86 € | 2 714 970,06 € |
| Année 9 | 347 523,40 € | 91 530,44 € | 2 367 446,66 € |
| Année 10 | 360 170,91 € | 78 882,93 € | 2 007 275,75 € |
| Année 11 | 373 278,73 € | 65 775,11 € | 1 633 997,02 € |
| Année 12 | 386 863,56 € | 52 190,28 € | 1 247 133,46 € |
| Année 13 | 400 942,82 € | 38 111,02 € | 846 190,64 € |
| Année 14 | 415 534,43 € | 23 519,41 € | 430 656,21 € |
| Année 15 | 430 656,21 € | 8 396,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 090 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 537 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.