Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 190 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 306,63 € | 37 306,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 050 € / mois | 106 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 200 € | 5 605 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 750 € | 5 319 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 217,57 € | 181 461,99 € | 4 923 782,43 € |
| Année 2 | 275 906,11 € | 171 773,45 € | 4 647 876,32 € |
| Année 3 | 285 947,23 € | 161 732,33 € | 4 361 929,09 € |
| Année 4 | 296 353,78 € | 151 325,78 € | 4 065 575,31 € |
| Année 5 | 307 139,08 € | 140 540,48 € | 3 758 436,23 € |
| Année 6 | 318 316,89 € | 129 362,67 € | 3 440 119,34 € |
| Année 7 | 329 901,49 € | 117 778,07 € | 3 110 217,85 € |
| Année 8 | 341 907,69 € | 105 771,87 € | 2 768 310,16 € |
| Année 9 | 354 350,85 € | 93 328,71 € | 2 413 959,31 € |
| Année 10 | 367 246,84 € | 80 432,72 € | 2 046 712,47 € |
| Année 11 | 380 612,17 € | 67 067,39 € | 1 666 100,30 € |
| Année 12 | 394 463,90 € | 53 215,66 € | 1 271 636,40 € |
| Année 13 | 408 819,73 € | 38 859,83 € | 862 816,67 € |
| Année 14 | 423 698,04 € | 23 981,52 € | 439 118,63 € |
| Année 15 | 439 118,63 € | 8 561,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 190 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 519 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.