Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 140 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 947,23 € | 36 947,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 961 € / mois | 105 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 200 € | 5 551 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 500 € | 5 268 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 140 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 652,97 € | 179 713,79 € | 4 876 347,03 € |
| Année 2 | 273 248,14 € | 170 118,62 € | 4 603 098,89 € |
| Année 3 | 283 192,55 € | 160 174,21 € | 4 319 906,34 € |
| Année 4 | 293 498,87 € | 149 867,89 € | 4 026 407,47 € |
| Année 5 | 304 180,26 € | 139 186,50 € | 3 722 227,21 € |
| Année 6 | 315 250,39 € | 128 116,37 € | 3 406 976,82 € |
| Année 7 | 326 723,38 € | 116 643,38 € | 3 080 253,44 € |
| Année 8 | 338 613,93 € | 104 752,83 € | 2 741 639,51 € |
| Année 9 | 350 937,20 € | 92 429,56 € | 2 390 702,31 € |
| Année 10 | 363 708,96 € | 79 657,80 € | 2 026 993,35 € |
| Année 11 | 376 945,53 € | 66 421,23 € | 1 650 047,82 € |
| Année 12 | 390 663,83 € | 52 702,93 € | 1 259 383,99 € |
| Année 13 | 404 881,37 € | 38 485,39 € | 854 502,62 € |
| Année 14 | 419 616,33 € | 23 750,43 € | 434 886,29 € |
| Année 15 | 434 886,29 € | 8 479,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 140 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 680 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 411 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.