Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 140 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 426,34 € | 26 426,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 080 € / mois | 75 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 200 € | 5 551 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 500 € | 5 268 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 140 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 526,06 € | 190 590,02 € | 5 013 473,94 € |
| Année 2 | 131 353,19 € | 185 762,89 € | 4 882 120,75 € |
| Année 3 | 136 364,48 € | 180 751,60 € | 4 745 756,27 € |
| Année 4 | 141 566,95 € | 175 549,13 € | 4 604 189,32 € |
| Année 5 | 146 967,93 € | 170 148,15 € | 4 457 221,39 € |
| Année 6 | 152 574,92 € | 164 541,16 € | 4 304 646,47 € |
| Année 7 | 158 395,87 € | 158 720,21 € | 4 146 250,60 € |
| Année 8 | 164 438,87 € | 152 677,21 € | 3 981 811,73 € |
| Année 9 | 170 712,44 € | 146 403,64 € | 3 811 099,29 € |
| Année 10 | 177 225,34 € | 139 890,74 € | 3 633 873,95 € |
| Année 11 | 183 986,69 € | 133 129,39 € | 3 449 887,26 € |
| Année 12 | 191 006,03 € | 126 110,05 € | 3 258 881,23 € |
| Année 13 | 198 293,15 € | 118 822,93 € | 3 060 588,08 € |
| Année 14 | 205 858,30 € | 111 257,78 € | 2 854 729,78 € |
| Année 15 | 213 712,07 € | 103 404,01 € | 2 641 017,71 € |
| Année 16 | 221 865,46 € | 95 250,62 € | 2 419 152,25 € |
| Année 17 | 230 329,91 € | 86 786,17 € | 2 188 822,34 € |
| Année 18 | 239 117,30 € | 77 998,78 € | 1 949 705,04 € |
| Année 19 | 248 239,89 € | 68 876,19 € | 1 701 465,15 € |
| Année 20 | 257 710,60 € | 59 405,48 € | 1 443 754,55 € |
| Année 21 | 267 542,60 € | 49 573,48 € | 1 176 211,95 € |
| Année 22 | 277 749,69 € | 39 366,39 € | 898 462,26 € |
| Année 23 | 288 346,18 € | 28 769,90 € | 610 116,08 € |
| Année 24 | 299 346,97 € | 17 769,11 € | 310 769,11 € |
| Année 25 | 310 769,11 € | 6 348,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 140 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 680 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 504 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.