Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 090 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 169,28 € | 26 169,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 301 € / mois | 74 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 200 € | 5 497 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 250 € | 5 217 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 090 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 295,32 € | 188 736,04 € | 4 964 704,68 € |
| Année 2 | 130 075,49 € | 183 955,87 € | 4 834 629,19 € |
| Année 3 | 135 038,03 € | 178 993,33 € | 4 699 591,16 € |
| Année 4 | 140 189,92 € | 173 841,44 € | 4 559 401,24 € |
| Année 5 | 145 538,34 € | 168 493,02 € | 4 413 862,90 € |
| Année 6 | 151 090,82 € | 162 940,54 € | 4 262 772,08 € |
| Année 7 | 156 855,14 € | 157 176,22 € | 4 105 916,94 € |
| Année 8 | 162 839,34 € | 151 192,02 € | 3 943 077,60 € |
| Année 9 | 169 051,88 € | 144 979,48 € | 3 774 025,72 € |
| Année 10 | 175 501,43 € | 138 529,93 € | 3 598 524,29 € |
| Année 11 | 182 197,05 € | 131 834,31 € | 3 416 327,24 € |
| Année 12 | 189 148,09 € | 124 883,27 € | 3 227 179,15 € |
| Année 13 | 196 364,35 € | 117 667,01 € | 3 030 814,80 € |
| Année 14 | 203 855,90 € | 110 175,46 € | 2 826 958,90 € |
| Année 15 | 211 633,27 € | 102 398,09 € | 2 615 325,63 € |
| Année 16 | 219 707,35 € | 94 324,01 € | 2 395 618,28 € |
| Année 17 | 228 089,45 € | 85 941,91 € | 2 167 528,83 € |
| Année 18 | 236 791,37 € | 77 239,99 € | 1 930 737,46 € |
| Année 19 | 245 825,27 € | 68 206,09 € | 1 684 912,19 € |
| Année 20 | 255 203,82 € | 58 827,54 € | 1 429 708,37 € |
| Année 21 | 264 940,17 € | 49 091,19 € | 1 164 768,20 € |
| Année 22 | 275 047,98 € | 38 983,38 € | 889 720,22 € |
| Année 23 | 285 541,41 € | 28 489,95 € | 604 178,81 € |
| Année 24 | 296 435,19 € | 17 596,17 € | 307 743,62 € |
| Année 25 | 307 743,62 € | 6 286,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 090 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 407 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 250 € (2,5%).