Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 190 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 683,41 € | 26 683,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 859 € / mois | 76 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 200 € | 5 605 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 750 € | 5 319 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 190 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 756,90 € | 192 444,02 € | 5 062 243,10 € |
| Année 2 | 132 631,00 € | 187 569,92 € | 4 929 612,10 € |
| Année 3 | 137 691,02 € | 182 509,90 € | 4 791 921,08 € |
| Année 4 | 142 944,13 € | 177 256,79 € | 4 648 976,95 € |
| Année 5 | 148 397,64 € | 171 803,28 € | 4 500 579,31 € |
| Année 6 | 154 059,17 € | 166 141,75 € | 4 346 520,14 € |
| Année 7 | 159 936,74 € | 160 264,18 € | 4 186 583,40 € |
| Année 8 | 166 038,53 € | 154 162,39 € | 4 020 544,87 € |
| Année 9 | 172 373,13 € | 147 827,79 € | 3 848 171,74 € |
| Année 10 | 178 949,38 € | 141 251,54 € | 3 669 222,36 € |
| Année 11 | 185 776,54 € | 134 424,38 € | 3 483 445,82 € |
| Année 12 | 192 864,15 € | 127 336,77 € | 3 290 581,67 € |
| Année 13 | 200 222,15 € | 119 978,77 € | 3 090 359,52 € |
| Année 14 | 207 860,89 € | 112 340,03 € | 2 882 498,63 € |
| Année 15 | 215 791,06 € | 104 409,86 € | 2 666 707,57 € |
| Année 16 | 224 023,78 € | 96 177,14 € | 2 442 683,79 € |
| Année 17 | 232 570,57 € | 87 630,35 € | 2 210 113,22 € |
| Année 18 | 241 443,44 € | 78 757,48 € | 1 968 669,78 € |
| Année 19 | 250 654,81 € | 69 546,11 € | 1 718 014,97 € |
| Année 20 | 260 217,60 € | 59 983,32 € | 1 457 797,37 € |
| Année 21 | 270 145,24 € | 50 055,68 € | 1 187 652,13 € |
| Année 22 | 280 451,64 € | 39 749,28 € | 907 200,49 € |
| Année 23 | 291 151,23 € | 29 049,69 € | 616 049,26 € |
| Année 24 | 302 259,04 € | 17 941,88 € | 313 790,22 € |
| Année 25 | 313 790,22 € | 6 410,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 190 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 519 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 750 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.