Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 240 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 940,47 € | 26 940,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 638 € / mois | 76 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 200 € | 5 659 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 000 € | 5 371 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 240 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 987,64 € | 194 298,00 € | 5 111 012,36 € |
| Année 2 | 133 908,67 € | 189 376,97 € | 4 977 103,69 € |
| Année 3 | 139 017,46 € | 184 268,18 € | 4 838 086,23 € |
| Année 4 | 144 321,15 € | 178 964,49 € | 4 693 765,08 € |
| Année 5 | 149 827,19 € | 173 458,45 € | 4 543 937,89 € |
| Année 6 | 155 543,31 € | 167 742,33 € | 4 388 394,58 € |
| Année 7 | 161 477,47 € | 161 808,17 € | 4 226 917,11 € |
| Année 8 | 167 638,04 € | 155 647,60 € | 4 059 279,07 € |
| Année 9 | 174 033,67 € | 149 251,97 € | 3 885 245,40 € |
| Année 10 | 180 673,28 € | 142 612,36 € | 3 704 572,12 € |
| Année 11 | 187 566,19 € | 135 719,45 € | 3 517 005,93 € |
| Année 12 | 194 722,08 € | 128 563,56 € | 3 322 283,85 € |
| Année 13 | 202 150,97 € | 121 134,67 € | 3 120 132,88 € |
| Année 14 | 209 863,29 € | 113 422,35 € | 2 910 269,59 € |
| Année 15 | 217 869,87 € | 105 415,77 € | 2 692 399,72 € |
| Année 16 | 226 181,87 € | 97 103,77 € | 2 466 217,85 € |
| Année 17 | 234 811,01 € | 88 474,63 € | 2 231 406,84 € |
| Année 18 | 243 769,35 € | 79 516,29 € | 1 987 637,49 € |
| Année 19 | 253 069,45 € | 70 216,19 € | 1 734 568,04 € |
| Année 20 | 262 724,37 € | 60 561,27 € | 1 471 843,67 € |
| Année 21 | 272 747,65 € | 50 537,99 € | 1 199 096,02 € |
| Année 22 | 283 153,32 € | 40 132,32 € | 915 942,70 € |
| Année 23 | 293 956,00 € | 29 329,64 € | 621 986,70 € |
| Année 24 | 305 170,82 € | 18 114,82 € | 316 815,88 € |
| Année 25 | 316 815,88 € | 6 472,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 240 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 880 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.