Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 340 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 454,61 € | 27 454,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 196 € / mois | 78 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 200 € | 5 767 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 500 € | 5 473 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 340 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 449,34 € | 198 005,98 € | 5 208 550,66 € |
| Année 2 | 136 464,30 € | 192 991,02 € | 5 072 086,36 € |
| Année 3 | 141 670,58 € | 187 784,74 € | 4 930 415,78 € |
| Année 4 | 147 075,51 € | 182 379,81 € | 4 783 340,27 € |
| Année 5 | 152 686,61 € | 176 768,71 € | 4 630 653,66 € |
| Année 6 | 158 511,82 € | 170 943,50 € | 4 472 141,84 € |
| Année 7 | 164 559,23 € | 164 896,09 € | 4 307 582,61 € |
| Année 8 | 170 837,36 € | 158 617,96 € | 4 136 745,25 € |
| Année 9 | 177 355,06 € | 152 100,26 € | 3 959 390,19 € |
| Année 10 | 184 121,38 € | 145 333,94 € | 3 775 268,81 € |
| Année 11 | 191 145,85 € | 138 309,47 € | 3 584 122,96 € |
| Année 12 | 198 438,31 € | 131 017,01 € | 3 385 684,65 € |
| Année 13 | 206 009,00 € | 123 446,32 € | 3 179 675,65 € |
| Année 14 | 213 868,50 € | 115 586,82 € | 2 965 807,15 € |
| Année 15 | 222 027,86 € | 107 427,46 € | 2 743 779,29 € |
| Année 16 | 230 498,51 € | 98 956,81 € | 2 513 280,78 € |
| Année 17 | 239 292,34 € | 90 162,98 € | 2 273 988,44 € |
| Année 18 | 248 421,62 € | 81 033,70 € | 2 025 566,82 € |
| Année 19 | 257 899,24 € | 71 556,08 € | 1 767 667,58 € |
| Année 20 | 267 738,42 € | 61 716,90 € | 1 499 929,16 € |
| Année 21 | 277 953,00 € | 51 502,32 € | 1 221 976,16 € |
| Année 22 | 288 557,25 € | 40 898,07 € | 933 418,91 € |
| Année 23 | 299 566,12 € | 29 889,20 € | 633 852,79 € |
| Année 24 | 310 994,92 € | 18 460,40 € | 322 857,87 € |
| Année 25 | 322 857,87 € | 6 595,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 340 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 080 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 442 €.