Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 390 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 711,67 € | 27 711,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 975 € / mois | 79 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 200 € | 5 821 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 750 € | 5 524 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 390 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 680,08 € | 199 859,96 € | 5 257 319,92 € |
| Année 2 | 137 741,97 € | 194 798,07 € | 5 119 577,95 € |
| Année 3 | 142 997,01 € | 189 543,03 € | 4 976 580,94 € |
| Année 4 | 148 452,53 € | 184 087,51 € | 4 828 128,41 € |
| Année 5 | 154 116,21 € | 178 423,83 € | 4 674 012,20 € |
| Année 6 | 159 995,92 € | 172 544,12 € | 4 514 016,28 € |
| Année 7 | 166 100,00 € | 166 440,04 € | 4 347 916,28 € |
| Année 8 | 172 436,91 € | 160 103,13 € | 4 175 479,37 € |
| Année 9 | 179 015,61 € | 153 524,43 € | 3 996 463,76 € |
| Année 10 | 185 845,29 € | 146 694,75 € | 3 810 618,47 € |
| Année 11 | 192 935,51 € | 139 604,53 € | 3 617 682,96 € |
| Année 12 | 200 296,24 € | 132 243,80 € | 3 417 386,72 € |
| Année 13 | 207 937,80 € | 124 602,24 € | 3 209 448,92 € |
| Année 14 | 215 870,89 € | 116 669,15 € | 2 993 578,03 € |
| Année 15 | 224 106,66 € | 108 433,38 € | 2 769 471,37 € |
| Année 16 | 232 656,61 € | 99 883,43 € | 2 536 814,76 € |
| Année 17 | 241 532,77 € | 91 007,27 € | 2 295 281,99 € |
| Année 18 | 250 747,56 € | 81 792,48 € | 2 044 534,43 € |
| Année 19 | 260 313,89 € | 72 226,15 € | 1 784 220,54 € |
| Année 20 | 270 245,21 € | 62 294,83 € | 1 513 975,33 € |
| Année 21 | 280 555,40 € | 51 984,64 € | 1 233 419,93 € |
| Année 22 | 291 258,97 € | 41 281,07 € | 942 160,96 € |
| Année 23 | 302 370,88 € | 30 169,16 € | 639 790,08 € |
| Année 24 | 313 906,71 € | 18 633,33 € | 325 883,37 € |
| Année 25 | 325 883,37 € | 6 657,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 390 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.