Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 390 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 358,03 € | 26 358,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 873 € / mois | 75 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 200 € | 5 821 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 750 € | 5 524 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 390 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 667,60 € | 224 628,76 € | 5 298 332,40 € |
| Année 2 | 95 592,64 € | 220 703,72 € | 5 202 739,76 € |
| Année 3 | 99 685,71 € | 216 610,65 € | 5 103 054,05 € |
| Année 4 | 103 954,06 € | 212 342,30 € | 4 999 099,99 € |
| Année 5 | 108 405,16 € | 207 891,20 € | 4 890 694,83 € |
| Année 6 | 113 046,86 € | 203 249,50 € | 4 777 647,97 € |
| Année 7 | 117 887,29 € | 198 409,07 € | 4 659 760,68 € |
| Année 8 | 122 935,00 € | 193 361,36 € | 4 536 825,68 € |
| Année 9 | 128 198,83 € | 188 097,53 € | 4 408 626,85 € |
| Année 10 | 133 688,05 € | 182 608,31 € | 4 274 938,80 € |
| Année 11 | 139 412,30 € | 176 884,06 € | 4 135 526,50 € |
| Année 12 | 145 381,66 € | 170 914,70 € | 3 990 144,84 € |
| Année 13 | 151 606,61 € | 164 689,75 € | 3 838 538,23 € |
| Année 14 | 158 098,12 € | 158 198,24 € | 3 680 440,11 € |
| Année 15 | 164 867,55 € | 151 428,81 € | 3 515 572,56 € |
| Année 16 | 171 926,85 € | 144 369,51 € | 3 343 645,71 € |
| Année 17 | 179 288,43 € | 137 007,93 € | 3 164 357,28 € |
| Année 18 | 186 965,19 € | 129 331,17 € | 2 977 392,09 € |
| Année 19 | 194 970,66 € | 121 325,70 € | 2 782 421,43 € |
| Année 20 | 203 318,90 € | 112 977,46 € | 2 579 102,53 € |
| Année 21 | 212 024,64 € | 104 271,72 € | 2 367 077,89 € |
| Année 22 | 221 103,09 € | 95 193,27 € | 2 145 974,80 € |
| Année 23 | 230 570,30 € | 85 726,06 € | 1 915 404,50 € |
| Année 24 | 240 442,86 € | 75 853,50 € | 1 674 961,64 € |
| Année 25 | 250 738,13 € | 65 558,23 € | 1 424 223,51 € |
| Année 26 | 261 474,24 € | 54 822,12 € | 1 162 749,27 € |
| Année 27 | 272 670,06 € | 43 626,30 € | 890 079,21 € |
| Année 28 | 284 345,23 € | 31 951,13 € | 605 733,98 € |
| Année 29 | 296 520,33 € | 19 776,03 € | 309 213,65 € |
| Année 30 | 309 213,65 € | 7 079,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 390 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 680 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.