Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 440 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 602,53 € | 26 602,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 614 € / mois | 76 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 200 € | 5 875 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 000 € | 5 576 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 440 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 517,84 € | 226 712,52 € | 5 347 482,16 € |
| Année 2 | 96 479,26 € | 222 751,10 € | 5 251 002,90 € |
| Année 3 | 100 610,31 € | 218 620,05 € | 5 150 392,59 € |
| Année 4 | 104 918,25 € | 214 312,11 € | 5 045 474,34 € |
| Année 5 | 109 410,64 € | 209 819,72 € | 4 936 063,70 € |
| Année 6 | 114 095,40 € | 205 134,96 € | 4 821 968,30 € |
| Année 7 | 118 980,74 € | 200 249,62 € | 4 702 987,56 € |
| Année 8 | 124 075,25 € | 195 155,11 € | 4 578 912,31 € |
| Année 9 | 129 387,89 € | 189 842,47 € | 4 449 524,42 € |
| Année 10 | 134 928,03 € | 184 302,33 € | 4 314 596,39 € |
| Année 11 | 140 705,38 € | 178 524,98 € | 4 173 891,01 € |
| Année 12 | 146 730,11 € | 172 500,25 € | 4 027 160,90 € |
| Année 13 | 153 012,81 € | 166 217,55 € | 3 874 148,09 € |
| Année 14 | 159 564,49 € | 159 665,87 € | 3 714 583,60 € |
| Année 15 | 166 396,74 € | 152 833,62 € | 3 548 186,86 € |
| Année 16 | 173 521,52 € | 145 708,84 € | 3 374 665,34 € |
| Année 17 | 180 951,35 € | 138 279,01 € | 3 193 713,99 € |
| Année 18 | 188 699,34 € | 130 531,02 € | 3 005 014,65 € |
| Année 19 | 196 779,05 € | 122 451,31 € | 2 808 235,60 € |
| Année 20 | 205 204,76 € | 114 025,60 € | 2 603 030,84 € |
| Année 21 | 213 991,20 € | 105 239,16 € | 2 389 039,64 € |
| Année 22 | 223 153,89 € | 96 076,47 € | 2 165 885,75 € |
| Année 23 | 232 708,90 € | 86 521,46 € | 1 933 176,85 € |
| Année 24 | 242 673,03 € | 76 557,33 € | 1 690 503,82 € |
| Année 25 | 253 063,81 € | 66 166,55 € | 1 437 440,01 € |
| Année 26 | 263 899,46 € | 55 330,90 € | 1 173 540,55 € |
| Année 27 | 275 199,14 € | 44 031,22 € | 898 341,41 € |
| Année 28 | 286 982,61 € | 32 247,75 € | 611 358,80 € |
| Année 29 | 299 270,63 € | 19 959,73 € | 312 088,17 € |
| Année 30 | 312 088,17 € | 7 145,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 440 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 007 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.