Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 490 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 847,04 € | 26 847,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 355 € / mois | 76 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 200 € | 5 929 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 250 € | 5 627 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 490 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 368,21 € | 228 796,27 € | 5 396 631,79 € |
| Année 2 | 97 366,06 € | 224 798,42 € | 5 299 265,73 € |
| Année 3 | 101 535,08 € | 220 629,40 € | 5 197 730,65 € |
| Année 4 | 105 882,60 € | 216 281,88 € | 5 091 848,05 € |
| Année 5 | 110 416,28 € | 211 748,20 € | 4 981 431,77 € |
| Année 6 | 115 144,10 € | 207 020,38 € | 4 866 287,67 € |
| Année 7 | 120 074,32 € | 202 090,16 € | 4 746 213,35 € |
| Année 8 | 125 215,68 € | 196 948,80 € | 4 620 997,67 € |
| Année 9 | 130 577,15 € | 191 587,33 € | 4 490 420,52 € |
| Année 10 | 136 168,22 € | 185 996,26 € | 4 354 252,30 € |
| Année 11 | 141 998,68 € | 180 165,80 € | 4 212 253,62 € |
| Année 12 | 148 078,75 € | 174 085,73 € | 4 064 174,87 € |
| Année 13 | 154 419,22 € | 167 745,26 € | 3 909 755,65 € |
| Année 14 | 161 031,14 € | 161 133,34 € | 3 748 724,51 € |
| Année 15 | 167 926,17 € | 154 238,31 € | 3 580 798,34 € |
| Année 16 | 175 116,43 € | 147 048,05 € | 3 405 681,91 € |
| Année 17 | 182 614,56 € | 139 549,92 € | 3 223 067,35 € |
| Année 18 | 190 433,76 € | 131 730,72 € | 3 032 633,59 € |
| Année 19 | 198 587,74 € | 123 576,74 € | 2 834 045,85 € |
| Année 20 | 207 090,88 € | 115 073,60 € | 2 626 954,97 € |
| Année 21 | 215 958,10 € | 106 206,38 € | 2 410 996,87 € |
| Année 22 | 225 204,99 € | 96 959,49 € | 2 185 791,88 € |
| Année 23 | 234 847,82 € | 87 316,66 € | 1 950 944,06 € |
| Année 24 | 244 903,53 € | 77 260,95 € | 1 706 040,53 € |
| Année 25 | 255 389,81 € | 66 774,67 € | 1 450 650,72 € |
| Année 26 | 266 325,11 € | 55 839,37 € | 1 184 325,61 € |
| Année 27 | 277 728,61 € | 44 435,87 € | 906 597,00 € |
| Année 28 | 289 620,40 € | 32 544,08 € | 616 976,60 € |
| Année 29 | 302 021,37 € | 20 143,11 € | 314 955,23 € |
| Année 30 | 314 955,23 € | 7 211,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 490 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 250 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.