Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 490 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 463,09 € | 39 463,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 585 € / mois | 112 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 200 € | 5 929 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 250 € | 5 627 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 490 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 605,94 € | 191 951,14 € | 5 208 394,06 € |
| Année 2 | 291 854,52 € | 181 702,56 € | 4 916 539,54 € |
| Année 3 | 302 476,05 € | 171 081,03 € | 4 614 063,49 € |
| Année 4 | 313 484,17 € | 160 072,91 € | 4 300 579,32 € |
| Année 5 | 324 892,89 € | 148 664,19 € | 3 975 686,43 € |
| Année 6 | 336 716,80 € | 136 840,28 € | 3 638 969,63 € |
| Année 7 | 348 971,04 € | 124 586,04 € | 3 289 998,59 € |
| Année 8 | 361 671,25 € | 111 885,83 € | 2 928 327,34 € |
| Année 9 | 374 833,66 € | 98 723,42 € | 2 553 493,68 € |
| Année 10 | 388 475,08 € | 85 082,00 € | 2 165 018,60 € |
| Année 11 | 402 613,00 € | 70 944,08 € | 1 762 405,60 € |
| Année 12 | 417 265,40 € | 56 291,68 € | 1 345 140,20 € |
| Année 13 | 432 451,05 € | 41 106,03 € | 912 689,15 € |
| Année 14 | 448 189,37 € | 25 367,71 € | 464 499,78 € |
| Année 15 | 464 499,78 € | 9 056,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 490 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 549 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 250 € (2,5%).