Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 540 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 822,50 € | 39 822,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 674 € / mois | 113 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 200 € | 5 983 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 500 € | 5 678 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 540 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 540 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 170,65 € | 193 699,35 € | 5 255 829,35 € |
| Année 2 | 294 512,57 € | 183 357,43 € | 4 961 316,78 € |
| Année 3 | 305 230,86 € | 172 639,14 € | 4 656 085,92 € |
| Année 4 | 316 339,23 € | 161 530,77 € | 4 339 746,69 € |
| Année 5 | 327 851,85 € | 150 018,15 € | 4 011 894,84 € |
| Année 6 | 339 783,46 € | 138 086,54 € | 3 672 111,38 € |
| Année 7 | 352 149,31 € | 125 720,69 € | 3 319 962,07 € |
| Année 8 | 364 965,18 € | 112 904,82 € | 2 954 996,89 € |
| Année 9 | 378 247,46 € | 99 622,54 € | 2 576 749,43 € |
| Année 10 | 392 013,14 € | 85 856,86 € | 2 184 736,29 € |
| Année 11 | 406 279,78 € | 71 590,22 € | 1 778 456,51 € |
| Année 12 | 421 065,67 € | 56 804,33 € | 1 357 390,84 € |
| Année 13 | 436 389,62 € | 41 480,38 € | 921 001,22 € |
| Année 14 | 452 271,29 € | 25 598,71 € | 468 729,93 € |
| Année 15 | 468 729,93 € | 9 139,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 540 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 480 € pour cette enveloppe de financement.