Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 590 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 181,90 € | 40 181,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 763 € / mois | 114 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 200 € | 6 037 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 750 € | 5 729 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 590 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 735,29 € | 195 447,51 € | 5 303 264,71 € |
| Année 2 | 297 170,52 € | 185 012,28 € | 5 006 094,19 € |
| Année 3 | 307 985,54 € | 174 197,26 € | 4 698 108,65 € |
| Année 4 | 319 194,15 € | 162 988,65 € | 4 378 914,50 € |
| Année 5 | 330 810,68 € | 151 372,12 € | 4 048 103,82 € |
| Année 6 | 342 849,97 € | 139 332,83 € | 3 705 253,85 € |
| Année 7 | 355 327,40 € | 126 855,40 € | 3 349 926,45 € |
| Année 8 | 368 258,94 € | 113 923,86 € | 2 981 667,51 € |
| Année 9 | 381 661,12 € | 100 521,68 € | 2 600 006,39 € |
| Année 10 | 395 551,01 € | 86 631,79 € | 2 204 455,38 € |
| Année 11 | 409 946,43 € | 72 236,37 € | 1 794 508,95 € |
| Année 12 | 424 865,73 € | 57 317,07 € | 1 369 643,22 € |
| Année 13 | 440 327,99 € | 41 854,81 € | 929 315,23 € |
| Année 14 | 456 352,98 € | 25 829,82 € | 472 962,25 € |
| Année 15 | 472 962,25 € | 9 221,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 590 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.