Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 590 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 336,06 € | 27 336,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 837 € / mois | 78 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 200 € | 6 037 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 750 € | 5 729 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 590 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 068,94 € | 232 963,78 € | 5 494 931,06 € |
| Année 2 | 99 139,60 € | 228 893,12 € | 5 395 791,46 € |
| Année 3 | 103 384,57 € | 224 648,15 € | 5 292 406,89 € |
| Année 4 | 107 811,28 € | 220 221,44 € | 5 184 595,61 € |
| Année 5 | 112 427,57 € | 215 605,15 € | 5 072 168,04 € |
| Année 6 | 117 241,47 € | 210 791,25 € | 4 954 926,57 € |
| Année 7 | 122 261,54 € | 205 771,18 € | 4 832 665,03 € |
| Année 8 | 127 496,49 € | 200 536,23 € | 4 705 168,54 € |
| Année 9 | 132 955,67 € | 195 077,05 € | 4 572 212,87 € |
| Année 10 | 138 648,55 € | 189 384,17 € | 4 433 564,32 € |
| Année 11 | 144 585,22 € | 183 447,50 € | 4 288 979,10 € |
| Année 12 | 150 776,08 € | 177 256,64 € | 4 138 203,02 € |
| Année 13 | 157 231,99 € | 170 800,73 € | 3 980 971,03 € |
| Année 14 | 163 964,35 € | 164 068,37 € | 3 817 006,68 € |
| Année 15 | 170 984,97 € | 157 047,75 € | 3 646 021,71 € |
| Année 16 | 178 306,23 € | 149 726,49 € | 3 467 715,48 € |
| Année 17 | 185 940,95 € | 142 091,77 € | 3 281 774,53 € |
| Année 18 | 193 902,55 € | 134 130,17 € | 3 087 871,98 € |
| Année 19 | 202 205,09 € | 125 827,63 € | 2 885 666,89 € |
| Année 20 | 210 863,09 € | 117 169,63 € | 2 674 803,80 € |
| Année 21 | 219 891,85 € | 108 140,87 € | 2 454 911,95 € |
| Année 22 | 229 307,15 € | 98 725,57 € | 2 225 604,80 € |
| Année 23 | 239 125,65 € | 88 907,07 € | 1 986 479,15 € |
| Année 24 | 249 364,52 € | 78 668,20 € | 1 737 114,63 € |
| Année 25 | 260 041,80 € | 67 990,92 € | 1 477 072,83 € |
| Année 26 | 271 176,31 € | 56 856,41 € | 1 205 896,52 € |
| Année 27 | 282 787,50 € | 45 245,22 € | 923 109,02 € |
| Année 28 | 294 895,92 € | 33 136,80 € | 628 213,10 € |
| Année 29 | 307 522,77 € | 20 509,95 € | 320 690,33 € |
| Année 30 | 320 690,33 € | 7 342,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 590 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.