Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 640 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 580,57 € | 27 580,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 577 € / mois | 78 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 200 € | 6 091 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 000 € | 5 781 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 640 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 919,29 € | 235 047,55 € | 5 544 080,71 € |
| Année 2 | 100 026,39 € | 230 940,45 € | 5 444 054,32 € |
| Année 3 | 104 309,31 € | 226 657,53 € | 5 339 745,01 € |
| Année 4 | 108 775,62 € | 222 191,22 € | 5 230 969,39 € |
| Année 5 | 113 433,18 € | 217 533,66 € | 5 117 536,21 € |
| Année 6 | 118 290,17 € | 212 676,67 € | 4 999 246,04 € |
| Année 7 | 123 355,11 € | 207 611,73 € | 4 875 890,93 € |
| Année 8 | 128 636,96 € | 202 329,88 € | 4 747 253,97 € |
| Année 9 | 134 144,91 € | 196 821,93 € | 4 613 109,06 € |
| Année 10 | 139 888,74 € | 191 078,10 € | 4 473 220,32 € |
| Année 11 | 145 878,49 € | 185 088,35 € | 4 327 341,83 € |
| Année 12 | 152 124,72 € | 178 842,12 € | 4 175 217,11 € |
| Année 13 | 158 638,39 € | 172 328,45 € | 4 016 578,72 € |
| Année 14 | 165 430,98 € | 165 535,86 € | 3 851 147,74 € |
| Année 15 | 172 514,39 € | 158 452,45 € | 3 678 633,35 € |
| Année 16 | 179 901,10 € | 151 065,74 € | 3 498 732,25 € |
| Année 17 | 187 604,13 € | 143 362,71 € | 3 311 128,12 € |
| Année 18 | 195 636,96 € | 135 329,88 € | 3 115 491,16 € |
| Année 19 | 204 013,75 € | 126 953,09 € | 2 911 477,41 € |
| Année 20 | 212 749,22 € | 118 217,62 € | 2 698 728,19 € |
| Année 21 | 221 858,71 € | 109 108,13 € | 2 476 869,48 € |
| Année 22 | 231 358,25 € | 99 608,59 € | 2 245 511,23 € |
| Année 23 | 241 264,57 € | 89 702,27 € | 2 004 246,66 € |
| Année 24 | 251 595,02 € | 79 371,82 € | 1 752 651,64 € |
| Année 25 | 262 367,81 € | 68 599,03 € | 1 490 283,83 € |
| Année 26 | 273 601,89 € | 57 364,95 € | 1 216 681,94 € |
| Année 27 | 285 316,96 € | 45 649,88 € | 931 364,98 € |
| Année 28 | 297 533,70 € | 33 433,14 € | 633 831,28 € |
| Année 29 | 310 273,50 € | 20 693,34 € | 323 557,78 € |
| Année 30 | 323 557,78 € | 7 408,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 640 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 680 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.