Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 640 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 997,00 € | 28 997,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 870 € / mois | 82 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 200 € | 6 091 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 000 € | 5 781 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 640 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 834,09 € | 209 129,91 € | 5 501 165,91 € |
| Année 2 | 144 130,77 € | 203 833,23 € | 5 357 035,14 € |
| Année 3 | 149 629,56 € | 198 334,44 € | 5 207 405,58 € |
| Année 4 | 155 338,11 € | 192 625,89 € | 5 052 067,47 € |
| Année 5 | 161 264,48 € | 186 699,52 € | 4 890 802,99 € |
| Année 6 | 167 416,89 € | 180 547,11 € | 4 723 386,10 € |
| Année 7 | 173 804,10 € | 174 159,90 € | 4 549 582,00 € |
| Année 8 | 180 434,95 € | 167 529,05 € | 4 369 147,05 € |
| Année 9 | 187 318,76 € | 160 645,24 € | 4 181 828,29 € |
| Année 10 | 194 465,20 € | 153 498,80 € | 3 987 363,09 € |
| Année 11 | 201 884,31 € | 146 079,69 € | 3 785 478,78 € |
| Année 12 | 209 586,47 € | 138 377,53 € | 3 575 892,31 € |
| Année 13 | 217 582,45 € | 130 381,55 € | 3 358 309,86 € |
| Année 14 | 225 883,50 € | 122 080,50 € | 3 132 426,36 € |
| Année 15 | 234 501,27 € | 113 462,73 € | 2 897 925,09 € |
| Année 16 | 243 447,80 € | 104 516,20 € | 2 654 477,29 € |
| Année 17 | 252 735,64 € | 95 228,36 € | 2 401 741,65 € |
| Année 18 | 262 377,83 € | 85 586,17 € | 2 139 363,82 € |
| Année 19 | 272 387,86 € | 75 576,14 € | 1 866 975,96 € |
| Année 20 | 282 779,82 € | 65 184,18 € | 1 584 196,14 € |
| Année 21 | 293 568,24 € | 54 395,76 € | 1 290 627,90 € |
| Année 22 | 304 768,25 € | 43 195,75 € | 985 859,65 € |
| Année 23 | 316 395,55 € | 31 568,45 € | 669 464,10 € |
| Année 24 | 328 466,45 € | 19 497,55 € | 340 997,65 € |
| Année 25 | 340 997,65 € | 6 966,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 640 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 564 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.