Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 590 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 739,93 € | 28 739,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 091 € / mois | 82 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 200 € | 6 037 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 750 € | 5 729 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 590 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 603,22 € | 207 275,94 € | 5 452 396,78 € |
| Année 2 | 142 852,98 € | 202 026,18 € | 5 309 543,80 € |
| Année 3 | 148 303,01 € | 196 576,15 € | 5 161 240,79 € |
| Année 4 | 153 960,93 € | 190 918,23 € | 5 007 279,86 € |
| Année 5 | 159 834,73 € | 185 044,43 € | 4 847 445,13 € |
| Année 6 | 165 932,66 € | 178 946,50 € | 4 681 512,47 € |
| Année 7 | 172 263,20 € | 172 615,96 € | 4 509 249,27 € |
| Année 8 | 178 835,25 € | 166 043,91 € | 4 330 414,02 € |
| Année 9 | 185 658,07 € | 159 221,09 € | 4 144 755,95 € |
| Année 10 | 192 741,15 € | 152 138,01 € | 3 952 014,80 € |
| Année 11 | 200 094,46 € | 144 784,70 € | 3 751 920,34 € |
| Année 12 | 207 728,35 € | 137 150,81 € | 3 544 191,99 € |
| Année 13 | 215 653,44 € | 129 225,72 € | 3 328 538,55 € |
| Année 14 | 223 880,91 € | 120 998,25 € | 3 104 657,64 € |
| Année 15 | 232 422,25 € | 112 456,91 € | 2 872 235,39 € |
| Année 16 | 241 289,45 € | 103 589,71 € | 2 630 945,94 € |
| Année 17 | 250 494,96 € | 94 384,20 € | 2 380 450,98 € |
| Année 18 | 260 051,68 € | 84 827,48 € | 2 120 399,30 € |
| Année 19 | 269 972,98 € | 74 906,18 € | 1 850 426,32 € |
| Année 20 | 280 272,80 € | 64 606,36 € | 1 570 153,52 € |
| Année 21 | 290 965,57 € | 53 913,59 € | 1 279 187,95 € |
| Année 22 | 302 066,27 € | 42 812,89 € | 977 121,68 € |
| Année 23 | 313 590,48 € | 31 288,68 € | 663 531,20 € |
| Année 24 | 325 554,37 € | 19 324,79 € | 337 976,83 € |
| Année 25 | 337 976,83 € | 6 904,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 590 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 080 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.