Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 690 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 254,07 € | 29 254,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 649 € / mois | 83 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 200 € | 6 145 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 250 € | 5 832 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 690 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 064,93 € | 210 983,91 € | 5 549 935,07 € |
| Année 2 | 145 408,56 € | 205 640,28 € | 5 404 526,51 € |
| Année 3 | 150 956,13 € | 200 092,71 € | 5 253 570,38 € |
| Année 4 | 156 715,28 € | 194 333,56 € | 5 096 855,10 € |
| Année 5 | 162 694,17 € | 188 354,67 € | 4 934 160,93 € |
| Année 6 | 168 901,16 € | 182 147,68 € | 4 765 259,77 € |
| Année 7 | 175 344,98 € | 175 703,86 € | 4 589 914,79 € |
| Année 8 | 182 034,59 € | 169 014,25 € | 4 407 880,20 € |
| Année 9 | 188 979,47 € | 162 069,37 € | 4 218 900,73 € |
| Année 10 | 196 189,26 € | 154 859,58 € | 4 022 711,47 € |
| Année 11 | 203 674,14 € | 147 374,70 € | 3 819 037,33 € |
| Année 12 | 211 444,56 € | 139 604,28 € | 3 607 592,77 € |
| Année 13 | 219 511,48 € | 131 537,36 € | 3 388 081,29 € |
| Année 14 | 227 886,12 € | 123 162,72 € | 3 160 195,17 € |
| Année 15 | 236 580,25 € | 114 468,59 € | 2 923 614,92 € |
| Année 16 | 245 606,10 € | 105 442,74 € | 2 678 008,82 € |
| Année 17 | 254 976,27 € | 96 072,57 € | 2 423 032,55 € |
| Année 18 | 264 703,96 € | 86 344,88 € | 2 158 328,59 € |
| Année 19 | 274 802,75 € | 76 246,09 € | 1 883 525,84 € |
| Année 20 | 285 286,84 € | 65 762,00 € | 1 598 239,00 € |
| Année 21 | 296 170,90 € | 54 877,94 € | 1 302 068,10 € |
| Année 22 | 307 470,20 € | 43 578,64 € | 994 597,90 € |
| Année 23 | 319 200,58 € | 31 848,26 € | 675 397,32 € |
| Année 24 | 331 378,52 € | 19 670,32 € | 344 018,80 € |
| Année 25 | 344 018,80 € | 7 027,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 690 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 250 € (2,5%).