Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 690 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 528,43 € | 33 528,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 601 € / mois | 95 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 200 € | 6 145 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 250 € | 5 832 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 237,07 € | 206 104,09 € | 5 493 762,93 € |
| Année 2 | 203 581,66 € | 198 759,50 € | 5 290 181,27 € |
| Année 3 | 211 201,11 € | 191 140,05 € | 5 078 980,16 € |
| Année 4 | 219 105,75 € | 183 235,41 € | 4 859 874,41 € |
| Année 5 | 227 306,23 € | 175 034,93 € | 4 632 568,18 € |
| Année 6 | 235 813,67 € | 166 527,49 € | 4 396 754,51 € |
| Année 7 | 244 639,48 € | 157 701,68 € | 4 152 115,03 € |
| Année 8 | 253 795,62 € | 148 545,54 € | 3 898 319,41 € |
| Année 9 | 263 294,42 € | 139 046,74 € | 3 635 024,99 € |
| Année 10 | 273 148,80 € | 129 192,36 € | 3 361 876,19 € |
| Année 11 | 283 371,94 € | 118 969,22 € | 3 078 504,25 € |
| Année 12 | 293 977,74 € | 108 363,42 € | 2 784 526,51 € |
| Année 13 | 304 980,46 € | 97 360,70 € | 2 479 546,05 € |
| Année 14 | 316 394,99 € | 85 946,17 € | 2 163 151,06 € |
| Année 15 | 328 236,74 € | 74 104,42 € | 1 834 914,32 € |
| Année 16 | 340 521,68 € | 61 819,48 € | 1 494 392,64 € |
| Année 17 | 353 266,42 € | 49 074,74 € | 1 141 126,22 € |
| Année 18 | 366 488,15 € | 35 853,01 € | 774 638,07 € |
| Année 19 | 380 204,74 € | 22 136,42 € | 394 433,33 € |
| Année 20 | 394 433,33 € | 7 906,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 690 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.