Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 690 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 825,08 € | 27 825,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 318 € / mois | 79 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 200 € | 6 145 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 250 € | 5 832 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 690 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 769,66 € | 237 131,30 € | 5 593 230,34 € |
| Année 2 | 100 913,15 € | 232 987,81 € | 5 492 317,19 € |
| Année 3 | 105 234,07 € | 228 666,89 € | 5 387 083,12 € |
| Année 4 | 109 739,97 € | 224 160,99 € | 5 277 343,15 € |
| Année 5 | 114 438,81 € | 219 462,15 € | 5 162 904,34 € |
| Année 6 | 119 338,84 € | 214 562,12 € | 5 043 565,50 € |
| Année 7 | 124 448,70 € | 209 452,26 € | 4 919 116,80 € |
| Année 8 | 129 777,37 € | 204 123,59 € | 4 789 339,43 € |
| Année 9 | 135 334,15 € | 198 566,81 € | 4 654 005,28 € |
| Année 10 | 141 128,91 € | 192 772,05 € | 4 512 876,37 € |
| Année 11 | 147 171,77 € | 186 729,19 € | 4 365 704,60 € |
| Année 12 | 153 473,36 € | 180 427,60 € | 4 212 231,24 € |
| Année 13 | 160 044,80 € | 173 856,16 € | 4 052 186,44 € |
| Année 14 | 166 897,60 € | 167 003,36 € | 3 885 288,84 € |
| Année 15 | 174 043,80 € | 159 857,16 € | 3 711 245,04 € |
| Année 16 | 181 496,02 € | 152 404,94 € | 3 529 749,02 € |
| Année 17 | 189 267,30 € | 144 633,66 € | 3 340 481,72 € |
| Année 18 | 197 371,36 € | 136 529,60 € | 3 143 110,36 € |
| Année 19 | 205 822,42 € | 128 078,54 € | 2 937 287,94 € |
| Année 20 | 214 635,32 € | 119 265,64 € | 2 722 652,62 € |
| Année 21 | 223 825,58 € | 110 075,38 € | 2 498 827,04 € |
| Année 22 | 233 409,33 € | 100 491,63 € | 2 265 417,71 € |
| Année 23 | 243 403,46 € | 90 497,50 € | 2 022 014,25 € |
| Année 24 | 253 825,53 € | 80 075,43 € | 1 768 188,72 € |
| Année 25 | 264 693,82 € | 69 207,14 € | 1 503 494,90 € |
| Année 26 | 276 027,48 € | 57 873,48 € | 1 227 467,42 € |
| Année 27 | 287 846,42 € | 46 054,54 € | 939 621,00 € |
| Année 28 | 300 171,42 € | 33 729,54 € | 639 449,58 € |
| Année 29 | 313 024,18 € | 20 876,78 € | 326 425,40 € |
| Année 30 | 326 425,40 € | 7 473,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 690 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 280 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.