Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 690 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 900,72 € | 40 900,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 942 € / mois | 116 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 200 € | 6 145 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 250 € | 5 832 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 864,74 € | 198 943,90 € | 5 398 135,26 € |
| Année 2 | 302 486,64 € | 188 322,00 € | 5 095 648,62 € |
| Année 3 | 313 495,14 € | 177 313,50 € | 4 782 153,48 € |
| Année 4 | 324 904,28 € | 165 904,36 € | 4 457 249,20 € |
| Année 5 | 336 728,62 € | 154 080,02 € | 4 120 520,58 € |
| Année 6 | 348 983,27 € | 141 825,37 € | 3 771 537,31 € |
| Année 7 | 361 683,94 € | 129 124,70 € | 3 409 853,37 € |
| Année 8 | 374 846,80 € | 115 961,84 € | 3 035 006,57 € |
| Année 9 | 388 488,70 € | 102 319,94 € | 2 646 517,87 € |
| Année 10 | 402 627,10 € | 88 181,54 € | 2 243 890,77 € |
| Année 11 | 417 280,06 € | 73 528,58 € | 1 826 610,71 € |
| Année 12 | 432 466,21 € | 58 342,43 € | 1 394 144,50 € |
| Année 13 | 448 205,09 € | 42 603,55 € | 945 939,41 € |
| Année 14 | 464 516,76 € | 26 291,88 € | 481 422,65 € |
| Année 15 | 481 422,65 € | 9 386,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 690 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 859 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.