Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 790 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 619,54 € | 41 619,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 120 € / mois | 118 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 200 € | 6 253 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 750 € | 5 934 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 994,21 € | 202 440,27 € | 5 493 005,79 € |
| Année 2 | 307 802,80 € | 191 631,68 € | 5 185 202,99 € |
| Année 3 | 319 004,77 € | 180 429,71 € | 4 866 198,22 € |
| Année 4 | 330 614,40 € | 168 820,08 € | 4 535 583,82 € |
| Année 5 | 342 646,55 € | 156 787,93 € | 4 192 937,27 € |
| Année 6 | 355 116,58 € | 144 317,90 € | 3 837 820,69 € |
| Année 7 | 368 040,44 € | 131 394,04 € | 3 469 780,25 € |
| Année 8 | 381 434,64 € | 117 999,84 € | 3 088 345,61 € |
| Année 9 | 395 316,34 € | 104 118,14 € | 2 693 029,27 € |
| Année 10 | 409 703,21 € | 89 731,27 € | 2 283 326,06 € |
| Année 11 | 424 613,65 € | 74 820,83 € | 1 858 712,41 € |
| Année 12 | 440 066,73 € | 59 367,75 € | 1 418 645,68 € |
| Année 13 | 456 082,23 € | 43 352,25 € | 962 563,45 € |
| Année 14 | 472 680,55 € | 26 753,93 € | 489 882,90 € |
| Année 15 | 489 882,90 € | 9 551,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 790 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 750 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 480 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.