Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 840 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 978,95 € | 41 978,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 209 € / mois | 119 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 200 € | 6 307 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 000 € | 5 986 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 840 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 558,93 € | 204 188,47 € | 5 540 441,07 € |
| Année 2 | 310 460,87 € | 193 286,53 € | 5 229 980,20 € |
| Année 3 | 321 759,56 € | 181 987,84 € | 4 908 220,64 € |
| Année 4 | 333 469,47 € | 170 277,93 € | 4 574 751,17 € |
| Année 5 | 345 605,51 € | 158 141,89 € | 4 229 145,66 € |
| Année 6 | 358 183,23 € | 145 564,17 € | 3 870 962,43 € |
| Année 7 | 371 218,72 € | 132 528,68 € | 3 499 743,71 € |
| Année 8 | 384 728,61 € | 119 018,79 € | 3 115 015,10 € |
| Année 9 | 398 730,12 € | 105 017,28 € | 2 716 284,98 € |
| Année 10 | 413 241,25 € | 90 506,15 € | 2 303 043,73 € |
| Année 11 | 428 280,44 € | 75 466,96 € | 1 874 763,29 € |
| Année 12 | 443 866,99 € | 59 880,41 € | 1 430 896,30 € |
| Année 13 | 460 020,76 € | 43 726,64 € | 970 875,54 € |
| Année 14 | 476 762,43 € | 26 984,97 € | 494 113,11 € |
| Année 15 | 494 113,11 € | 9 633,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 840 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 940 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 584 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.