Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 840 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 025,26 € | 30 025,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 986 € / mois | 85 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 200 € | 6 307 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 000 € | 5 986 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 840 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 757,24 € | 216 545,88 € | 5 696 242,76 € |
| Année 2 | 149 241,76 € | 211 061,36 € | 5 547 001,00 € |
| Année 3 | 154 935,53 € | 205 367,59 € | 5 392 065,47 € |
| Année 4 | 160 846,55 € | 199 456,57 € | 5 231 218,92 € |
| Année 5 | 166 983,03 € | 193 320,09 € | 5 064 235,89 € |
| Année 6 | 173 353,64 € | 186 949,48 € | 4 890 882,25 € |
| Année 7 | 179 967,31 € | 180 335,81 € | 4 710 914,94 € |
| Année 8 | 186 833,29 € | 173 469,83 € | 4 524 081,65 € |
| Année 9 | 193 961,22 € | 166 341,90 € | 4 330 120,43 € |
| Année 10 | 201 361,10 € | 158 942,02 € | 4 128 759,33 € |
| Année 11 | 209 043,30 € | 151 259,82 € | 3 919 716,03 € |
| Année 12 | 217 018,56 € | 143 284,56 € | 3 702 697,47 € |
| Année 13 | 225 298,09 € | 135 005,03 € | 3 477 399,38 € |
| Année 14 | 233 893,51 € | 126 409,61 € | 3 243 505,87 € |
| Année 15 | 242 816,84 € | 117 486,28 € | 3 000 689,03 € |
| Année 16 | 252 080,64 € | 108 222,48 € | 2 748 608,39 € |
| Année 17 | 261 697,83 € | 98 605,29 € | 2 486 910,56 € |
| Année 18 | 271 681,94 € | 88 621,18 € | 2 215 228,62 € |
| Année 19 | 282 046,95 € | 78 256,17 € | 1 933 181,67 € |
| Année 20 | 292 807,42 € | 67 495,70 € | 1 640 374,25 € |
| Année 21 | 303 978,40 € | 56 324,72 € | 1 336 395,85 € |
| Année 22 | 315 575,56 € | 44 727,56 € | 1 020 820,29 € |
| Année 23 | 327 615,19 € | 32 687,93 € | 693 205,10 € |
| Année 24 | 340 114,10 € | 20 189,02 € | 353 091,00 € |
| Année 25 | 353 091,00 € | 7 213,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 840 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 000 € (2,5%).