Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 890 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 282,33 € | 30 282,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 765 € / mois | 86 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 200 € | 6 361 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 250 € | 6 037 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 890 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 988,10 € | 218 399,86 € | 5 745 011,90 € |
| Année 2 | 150 519,60 € | 212 868,36 € | 5 594 492,30 € |
| Année 3 | 156 262,10 € | 207 125,86 € | 5 438 230,20 € |
| Année 4 | 162 223,70 € | 201 164,26 € | 5 276 006,50 € |
| Année 5 | 168 412,73 € | 194 975,23 € | 5 107 593,77 € |
| Année 6 | 174 837,91 € | 188 550,05 € | 4 932 755,86 € |
| Année 7 | 181 508,20 € | 181 879,76 € | 4 751 247,66 € |
| Année 8 | 188 432,96 € | 174 955,00 € | 4 562 814,70 € |
| Année 9 | 195 621,92 € | 167 766,04 € | 4 367 192,78 € |
| Année 10 | 203 085,14 € | 160 302,82 € | 4 164 107,64 € |
| Année 11 | 210 833,12 € | 152 554,84 € | 3 953 274,52 € |
| Année 12 | 218 876,66 € | 144 511,30 € | 3 734 397,86 € |
| Année 13 | 227 227,12 € | 136 160,84 € | 3 507 170,74 € |
| Année 14 | 235 896,13 € | 127 491,83 € | 3 271 274,61 € |
| Année 15 | 244 895,86 € | 118 492,10 € | 3 026 378,75 € |
| Année 16 | 254 238,95 € | 109 149,01 € | 2 772 139,80 € |
| Année 17 | 263 938,48 € | 99 449,48 € | 2 508 201,32 € |
| Année 18 | 274 008,08 € | 89 379,88 € | 2 234 193,24 € |
| Année 19 | 284 461,85 € | 78 926,11 € | 1 949 731,39 € |
| Année 20 | 295 314,44 € | 68 073,52 € | 1 654 416,95 € |
| Année 21 | 306 581,05 € | 56 806,91 € | 1 347 835,90 € |
| Année 22 | 318 277,53 € | 45 110,43 € | 1 029 558,37 € |
| Année 23 | 330 420,23 € | 32 967,73 € | 699 138,14 € |
| Année 24 | 343 026,18 € | 20 361,78 € | 356 111,96 € |
| Année 25 | 356 111,96 € | 7 274,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 890 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 250 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.