Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 890 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 803,11 € | 28 803,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 282 € / mois | 82 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 200 € | 6 361 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 250 € | 6 037 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 890 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 171,04 € | 245 466,28 € | 5 789 828,96 € |
| Année 2 | 104 460,13 € | 241 177,19 € | 5 685 368,83 € |
| Année 3 | 108 932,91 € | 236 704,41 € | 5 576 435,92 € |
| Année 4 | 113 597,20 € | 232 040,12 € | 5 462 838,72 € |
| Année 5 | 118 461,21 € | 227 176,11 € | 5 344 377,51 € |
| Année 6 | 123 533,49 € | 222 103,83 € | 5 220 844,02 € |
| Année 7 | 128 822,95 € | 216 814,37 € | 5 092 021,07 € |
| Année 8 | 134 338,88 € | 211 298,44 € | 4 957 682,19 € |
| Année 9 | 140 091,00 € | 205 546,32 € | 4 817 591,19 € |
| Année 10 | 146 089,44 € | 199 547,88 € | 4 671 501,75 € |
| Année 11 | 152 344,69 € | 193 292,63 € | 4 519 157,06 € |
| Année 12 | 158 867,78 € | 186 769,54 € | 4 360 289,28 € |
| Année 13 | 165 670,17 € | 179 967,15 € | 4 194 619,11 € |
| Année 14 | 172 763,83 € | 172 873,49 € | 4 021 855,28 € |
| Année 15 | 180 161,24 € | 165 476,08 € | 3 841 694,04 € |
| Année 16 | 187 875,41 € | 157 761,91 € | 3 653 818,63 € |
| Année 17 | 195 919,84 € | 149 717,48 € | 3 457 898,79 € |
| Année 18 | 204 308,74 € | 141 328,58 € | 3 253 590,05 € |
| Année 19 | 213 056,85 € | 132 580,47 € | 3 040 533,20 € |
| Année 20 | 222 179,50 € | 123 457,82 € | 2 818 353,70 € |
| Année 21 | 231 692,78 € | 113 944,54 € | 2 586 660,92 € |
| Année 22 | 241 613,43 € | 104 023,89 € | 2 345 047,49 € |
| Année 23 | 251 958,81 € | 93 678,51 € | 2 093 088,68 € |
| Année 24 | 262 747,18 € | 82 890,14 € | 1 830 341,50 € |
| Année 25 | 273 997,49 € | 71 639,83 € | 1 556 344,01 € |
| Année 26 | 285 729,53 € | 59 907,79 € | 1 270 614,48 € |
| Année 27 | 297 963,90 € | 47 673,42 € | 972 650,58 € |
| Année 28 | 310 722,12 € | 34 915,20 € | 661 928,46 € |
| Année 29 | 324 026,62 € | 21 610,70 € | 337 901,84 € |
| Année 30 | 337 901,84 € | 7 736,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 890 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 250 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.