Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 890 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 706,93 € | 34 706,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 173 € / mois | 99 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 200 € | 6 361 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 250 € | 6 037 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 134,63 € | 213 348,53 € | 5 686 865,37 € |
| Année 2 | 210 737,37 € | 205 745,79 € | 5 476 128,00 € |
| Année 3 | 218 624,65 € | 197 858,51 € | 5 257 503,35 € |
| Année 4 | 226 807,15 € | 189 676,01 € | 5 030 696,20 € |
| Année 5 | 235 295,87 € | 181 187,29 € | 4 795 400,33 € |
| Année 6 | 244 102,30 € | 172 380,86 € | 4 551 298,03 € |
| Année 7 | 253 238,35 € | 163 244,81 € | 4 298 059,68 € |
| Année 8 | 262 716,32 € | 153 766,84 € | 4 035 343,36 € |
| Année 9 | 272 549,03 € | 143 934,13 € | 3 762 794,33 € |
| Année 10 | 282 749,73 € | 133 733,43 € | 3 480 044,60 € |
| Année 11 | 293 332,22 € | 123 150,94 € | 3 186 712,38 € |
| Année 12 | 304 310,81 € | 112 172,35 € | 2 882 401,57 € |
| Année 13 | 315 700,27 € | 100 782,89 € | 2 566 701,30 € |
| Année 14 | 327 516,00 € | 88 967,16 € | 2 239 185,30 € |
| Année 15 | 339 773,99 € | 76 709,17 € | 1 899 411,31 € |
| Année 16 | 352 490,71 € | 63 992,45 € | 1 546 920,60 € |
| Année 17 | 365 683,43 € | 50 799,73 € | 1 181 237,17 € |
| Année 18 | 379 369,89 € | 37 113,27 € | 801 867,28 € |
| Année 19 | 393 568,59 € | 22 914,57 € | 408 298,69 € |
| Année 20 | 408 298,69 € | 8 184,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 890 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 163 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.