Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 840 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 412,30 € | 34 412,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 280 € / mois | 98 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 200 € | 6 307 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 000 € | 5 986 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 840 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 410,20 € | 211 537,40 € | 5 638 589,80 € |
| Année 2 | 208 948,39 € | 203 999,21 € | 5 429 641,41 € |
| Année 3 | 216 768,71 € | 196 178,89 € | 5 212 872,70 € |
| Année 4 | 224 881,72 € | 188 065,88 € | 4 987 990,98 € |
| Année 5 | 233 298,39 € | 179 649,21 € | 4 754 692,59 € |
| Année 6 | 242 030,07 € | 170 917,53 € | 4 512 662,52 € |
| Année 7 | 251 088,56 € | 161 859,04 € | 4 261 573,96 € |
| Année 8 | 260 486,05 € | 152 461,55 € | 4 001 087,91 € |
| Année 9 | 270 235,29 € | 142 712,31 € | 3 730 852,62 € |
| Année 10 | 280 349,41 € | 132 598,19 € | 3 450 503,21 € |
| Année 11 | 290 842,07 € | 122 105,53 € | 3 159 661,14 € |
| Année 12 | 301 727,45 € | 111 220,15 € | 2 857 933,69 € |
| Année 13 | 313 020,24 € | 99 927,36 € | 2 544 913,45 € |
| Année 14 | 324 735,65 € | 88 211,95 € | 2 220 177,80 € |
| Année 15 | 336 889,56 € | 76 058,04 € | 1 883 288,24 € |
| Année 16 | 349 498,36 € | 63 449,24 € | 1 533 789,88 € |
| Année 17 | 362 579,06 € | 50 368,54 € | 1 171 210,82 € |
| Année 18 | 376 149,34 € | 36 798,26 € | 795 061,48 € |
| Année 19 | 390 227,52 € | 22 720,08 € | 404 833,96 € |
| Année 20 | 404 833,96 € | 8 115,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 840 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 321 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 000 € (2,5%).