Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 740 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 823,05 € | 33 823,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 494 € / mois | 96 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 200 € | 6 199 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 500 € | 5 883 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 961,41 € | 207 915,19 € | 5 542 038,59 € |
| Année 2 | 205 370,50 € | 200 506,10 € | 5 336 668,09 € |
| Année 3 | 213 056,92 € | 192 819,68 € | 5 123 611,17 € |
| Année 4 | 221 031,02 € | 184 845,58 € | 4 902 580,15 € |
| Année 5 | 229 303,59 € | 176 573,01 € | 4 673 276,56 € |
| Année 6 | 237 885,75 € | 167 990,85 € | 4 435 390,81 € |
| Année 7 | 246 789,11 € | 159 087,49 € | 4 188 601,70 € |
| Année 8 | 256 025,70 € | 149 850,90 € | 3 932 576,00 € |
| Année 9 | 265 607,99 € | 140 268,61 € | 3 666 968,01 € |
| Année 10 | 275 548,93 € | 130 327,67 € | 3 391 419,08 € |
| Année 11 | 285 861,93 € | 120 014,67 € | 3 105 557,15 € |
| Année 12 | 296 560,90 € | 109 315,70 € | 2 808 996,25 € |
| Année 13 | 307 660,32 € | 98 216,28 € | 2 501 335,93 € |
| Année 14 | 319 175,16 € | 86 701,44 € | 2 182 160,77 € |
| Année 15 | 331 120,94 € | 74 755,66 € | 1 851 039,83 € |
| Année 16 | 343 513,82 € | 62 362,78 € | 1 507 526,01 € |
| Année 17 | 356 370,57 € | 49 506,03 € | 1 151 155,44 € |
| Année 18 | 369 708,46 € | 36 168,14 € | 781 446,98 € |
| Année 19 | 383 545,56 € | 22 331,04 € | 397 901,42 € |
| Année 20 | 397 901,42 € | 7 976,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 740 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.