Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 740 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 069,59 € | 28 069,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 059 € / mois | 80 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 200 € | 6 199 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 500 € | 5 883 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 740 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 620,02 € | 239 215,06 € | 5 642 379,98 € |
| Année 2 | 101 799,92 € | 235 035,16 € | 5 540 580,06 € |
| Année 3 | 106 158,79 € | 230 676,29 € | 5 434 421,27 € |
| Année 4 | 110 704,33 € | 226 130,75 € | 5 323 716,94 € |
| Année 5 | 115 444,44 € | 221 390,64 € | 5 208 272,50 € |
| Année 6 | 120 387,56 € | 216 447,52 € | 5 087 884,94 € |
| Année 7 | 125 542,31 € | 211 292,77 € | 4 962 342,63 € |
| Année 8 | 130 917,78 € | 205 917,30 € | 4 831 424,85 € |
| Année 9 | 136 523,42 € | 200 311,66 € | 4 694 901,43 € |
| Année 10 | 142 369,08 € | 194 466,00 € | 4 552 532,35 € |
| Année 11 | 148 465,05 € | 188 370,03 € | 4 404 067,30 € |
| Année 12 | 154 822,01 € | 182 013,07 € | 4 249 245,29 € |
| Année 13 | 161 451,18 € | 175 383,90 € | 4 087 794,11 € |
| Année 14 | 168 364,21 € | 168 470,87 € | 3 919 429,90 € |
| Année 15 | 175 573,23 € | 161 261,85 € | 3 743 856,67 € |
| Année 16 | 183 090,92 € | 153 744,16 € | 3 560 765,75 € |
| Année 17 | 190 930,52 € | 145 904,56 € | 3 369 835,23 € |
| Année 18 | 199 105,76 € | 137 729,32 € | 3 170 729,47 € |
| Année 19 | 207 631,09 € | 129 203,99 € | 2 963 098,38 € |
| Année 20 | 216 521,43 € | 120 313,65 € | 2 746 576,95 € |
| Année 21 | 225 792,45 € | 111 042,63 € | 2 520 784,50 € |
| Année 22 | 235 460,42 € | 101 374,66 € | 2 285 324,08 € |
| Année 23 | 245 542,38 € | 91 292,70 € | 2 039 781,70 € |
| Année 24 | 256 056,00 € | 80 779,08 € | 1 783 725,70 € |
| Année 25 | 267 019,81 € | 69 815,27 € | 1 516 705,89 € |
| Année 26 | 278 453,07 € | 58 382,01 € | 1 238 252,82 € |
| Année 27 | 290 375,88 € | 46 459,20 € | 947 876,94 € |
| Année 28 | 302 809,19 € | 34 025,89 € | 645 067,75 € |
| Année 29 | 315 774,87 € | 21 060,21 € | 329 292,88 € |
| Année 30 | 329 292,88 € | 7 539,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 740 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.