Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 840 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 558,60 € | 28 558,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 541 € / mois | 81 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 200 € | 6 307 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 000 € | 5 986 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 840 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 320,66 € | 243 382,54 € | 5 740 679,34 € |
| Année 2 | 103 573,36 € | 239 129,84 € | 5 637 105,98 € |
| Année 3 | 108 008,18 € | 234 695,02 € | 5 529 097,80 € |
| Année 4 | 112 632,88 € | 230 070,32 € | 5 416 464,92 € |
| Année 5 | 117 455,59 € | 225 247,61 € | 5 299 009,33 € |
| Année 6 | 122 484,78 € | 220 218,42 € | 5 176 524,55 € |
| Année 7 | 127 729,34 € | 214 973,86 € | 5 048 795,21 € |
| Année 8 | 133 198,46 € | 209 504,74 € | 4 915 596,75 € |
| Année 9 | 138 901,75 € | 203 801,45 € | 4 776 695,00 € |
| Année 10 | 144 849,26 € | 197 853,94 € | 4 631 845,74 € |
| Année 11 | 151 051,39 € | 191 651,81 € | 4 480 794,35 € |
| Année 12 | 157 519,14 € | 185 184,06 € | 4 323 275,21 € |
| Année 13 | 164 263,79 € | 178 439,41 € | 4 159 011,42 € |
| Année 14 | 171 297,23 € | 171 405,97 € | 3 987 714,19 € |
| Année 15 | 178 631,83 € | 164 071,37 € | 3 809 082,36 € |
| Année 16 | 186 280,50 € | 156 422,70 € | 3 622 801,86 € |
| Année 17 | 194 256,66 € | 148 446,54 € | 3 428 545,20 € |
| Année 18 | 202 574,33 € | 140 128,87 € | 3 225 970,87 € |
| Année 19 | 211 248,17 € | 131 455,03 € | 3 014 722,70 € |
| Année 20 | 220 293,40 € | 122 409,80 € | 2 794 429,30 € |
| Année 21 | 229 725,91 € | 112 977,29 € | 2 564 703,39 € |
| Année 22 | 239 562,32 € | 103 140,88 € | 2 325 141,07 € |
| Année 23 | 249 819,91 € | 92 883,29 € | 2 075 321,16 € |
| Année 24 | 260 516,70 € | 82 186,50 € | 1 814 804,46 € |
| Année 25 | 271 671,50 € | 71 031,70 € | 1 543 132,96 € |
| Année 26 | 283 303,94 € | 59 399,26 € | 1 259 829,02 € |
| Année 27 | 295 434,46 € | 47 268,74 € | 964 394,56 € |
| Année 28 | 308 084,36 € | 34 618,84 € | 656 310,20 € |
| Année 29 | 321 275,92 € | 21 427,28 € | 335 034,28 € |
| Année 30 | 335 034,28 € | 7 670,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 840 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 596 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.