Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 940 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 047,62 € | 29 047,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 023 € / mois | 82 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 200 € | 6 415 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 500 € | 6 088 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 940 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 021,38 € | 247 550,06 € | 5 838 978,62 € |
| Année 2 | 105 346,92 € | 243 224,52 € | 5 733 631,70 € |
| Année 3 | 109 857,66 € | 238 713,78 € | 5 623 774,04 € |
| Année 4 | 114 561,55 € | 234 009,89 € | 5 509 212,49 € |
| Année 5 | 119 466,84 € | 229 104,60 € | 5 389 745,65 € |
| Année 6 | 124 582,17 € | 223 989,27 € | 5 265 163,48 € |
| Année 7 | 129 916,53 € | 218 654,91 € | 5 135 246,95 € |
| Année 8 | 135 479,31 € | 213 092,13 € | 4 999 767,64 € |
| Année 9 | 141 280,24 € | 207 291,20 € | 4 858 487,40 € |
| Année 10 | 147 329,60 € | 201 241,84 € | 4 711 157,80 € |
| Année 11 | 153 637,96 € | 194 933,48 € | 4 557 519,84 € |
| Année 12 | 160 216,44 € | 188 355,00 € | 4 397 303,40 € |
| Année 13 | 167 076,57 € | 181 494,87 € | 4 230 226,83 € |
| Année 14 | 174 230,46 € | 174 340,98 € | 4 055 996,37 € |
| Année 15 | 181 690,65 € | 166 880,79 € | 3 874 305,72 € |
| Année 16 | 189 470,30 € | 159 101,14 € | 3 684 835,42 € |
| Année 17 | 197 583,03 € | 150 988,41 € | 3 487 252,39 € |
| Année 18 | 206 043,16 € | 142 528,28 € | 3 281 209,23 € |
| Année 19 | 214 865,52 € | 133 705,92 € | 3 066 343,71 € |
| Année 20 | 224 065,62 € | 124 505,82 € | 2 842 278,09 € |
| Année 21 | 233 659,68 € | 114 911,76 € | 2 608 618,41 € |
| Année 22 | 243 664,51 € | 104 906,93 € | 2 364 953,90 € |
| Année 23 | 254 097,73 € | 94 473,71 € | 2 110 856,17 € |
| Année 24 | 264 977,68 € | 83 593,76 € | 1 845 878,49 € |
| Année 25 | 276 323,51 € | 72 247,93 € | 1 569 554,98 € |
| Année 26 | 288 155,13 € | 60 416,31 € | 1 281 399,85 € |
| Année 27 | 300 493,35 € | 48 078,09 € | 980 906,50 € |
| Année 28 | 313 359,89 € | 35 211,55 € | 667 546,61 € |
| Année 29 | 326 777,34 € | 21 794,10 € | 340 769,27 € |
| Année 30 | 340 769,27 € | 7 802,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 940 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 280 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 594 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.