Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 940 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 697,77 € | 42 697,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 387 € / mois | 121 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 200 € | 6 415 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 500 € | 6 088 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 688,39 € | 207 684,85 € | 5 635 311,61 € |
| Année 2 | 315 777,03 € | 196 596,21 € | 5 319 534,58 € |
| Année 3 | 327 269,20 € | 185 104,04 € | 4 992 265,38 € |
| Année 4 | 339 179,58 € | 173 193,66 € | 4 653 085,80 € |
| Année 5 | 351 523,45 € | 160 849,79 € | 4 301 562,35 € |
| Année 6 | 364 316,55 € | 148 056,69 € | 3 937 245,80 € |
| Année 7 | 377 575,24 € | 134 798,00 € | 3 559 670,56 € |
| Année 8 | 391 316,45 € | 121 056,79 € | 3 168 354,11 € |
| Année 9 | 405 557,73 € | 106 815,51 € | 2 762 796,38 € |
| Année 10 | 420 317,32 € | 92 055,92 € | 2 342 479,06 € |
| Année 11 | 435 614,06 € | 76 759,18 € | 1 906 865,00 € |
| Année 12 | 451 467,52 € | 60 905,72 € | 1 455 397,48 € |
| Année 13 | 467 897,87 € | 44 475,37 € | 987 499,61 € |
| Année 14 | 484 926,22 € | 27 447,02 € | 502 573,39 € |
| Année 15 | 502 573,39 € | 9 798,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 940 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.