Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 940 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 539,39 € | 30 539,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 544 € / mois | 87 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 200 € | 6 415 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 500 € | 6 088 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 940 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 218,82 € | 220 253,86 € | 5 793 781,18 € |
| Année 2 | 151 797,28 € | 214 675,40 € | 5 641 983,90 € |
| Année 3 | 157 588,53 € | 208 884,15 € | 5 484 395,37 € |
| Année 4 | 163 600,73 € | 202 871,95 € | 5 320 794,64 € |
| Année 5 | 169 842,31 € | 196 630,37 € | 5 150 952,33 € |
| Année 6 | 176 322,02 € | 190 150,66 € | 4 974 630,31 € |
| Année 7 | 183 048,96 € | 183 423,72 € | 4 791 581,35 € |
| Année 8 | 190 032,48 € | 176 440,20 € | 4 601 548,87 € |
| Année 9 | 197 282,47 € | 169 190,21 € | 4 404 266,40 € |
| Année 10 | 204 809,05 € | 161 663,63 € | 4 199 457,35 € |
| Année 11 | 212 622,79 € | 153 849,89 € | 3 986 834,56 € |
| Année 12 | 220 734,60 € | 145 738,08 € | 3 766 099,96 € |
| Année 13 | 229 155,92 € | 137 316,76 € | 3 536 944,04 € |
| Année 14 | 237 898,51 € | 128 574,17 € | 3 299 045,53 € |
| Année 15 | 246 974,65 € | 119 498,03 € | 3 052 070,88 € |
| Année 16 | 256 397,07 € | 110 075,61 € | 2 795 673,81 € |
| Année 17 | 266 178,94 € | 100 293,74 € | 2 529 494,87 € |
| Année 18 | 276 334,00 € | 90 138,68 € | 2 253 160,87 € |
| Année 19 | 286 876,50 € | 79 596,18 € | 1 966 284,37 € |
| Année 20 | 297 821,22 € | 68 651,46 € | 1 668 463,15 € |
| Année 21 | 309 183,48 € | 57 289,20 € | 1 359 279,67 € |
| Année 22 | 320 979,23 € | 45 493,45 € | 1 038 300,44 € |
| Année 23 | 333 225,01 € | 33 247,67 € | 705 075,43 € |
| Année 24 | 345 937,97 € | 20 534,71 € | 359 137,46 € |
| Année 25 | 359 137,46 € | 7 336,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 940 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 594 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 255 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.