Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 040 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 053,52 € | 31 053,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 102 € / mois | 88 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 200 € | 6 523 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 000 € | 6 191 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 040 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 680,41 € | 223 961,83 € | 5 891 319,59 € |
| Année 2 | 154 352,77 € | 218 289,47 € | 5 736 966,82 € |
| Année 3 | 160 241,52 € | 212 400,72 € | 5 576 725,30 € |
| Année 4 | 166 354,94 € | 206 287,30 € | 5 410 370,36 € |
| Année 5 | 172 701,59 € | 199 940,65 € | 5 237 668,77 € |
| Année 6 | 179 290,37 € | 193 351,87 € | 5 058 378,40 € |
| Année 7 | 186 130,53 € | 186 511,71 € | 4 872 247,87 € |
| Année 8 | 193 231,66 € | 179 410,58 € | 4 679 016,21 € |
| Année 9 | 200 603,68 € | 172 038,56 € | 4 478 412,53 € |
| Année 10 | 208 256,98 € | 164 385,26 € | 4 270 155,55 € |
| Année 11 | 216 202,28 € | 156 439,96 € | 4 053 953,27 € |
| Année 12 | 224 450,67 € | 148 191,57 € | 3 829 502,60 € |
| Année 13 | 233 013,73 € | 139 628,51 € | 3 596 488,87 € |
| Année 14 | 241 903,52 € | 130 738,72 € | 3 354 585,35 € |
| Année 15 | 251 132,44 € | 121 509,80 € | 3 103 452,91 € |
| Année 16 | 260 713,47 € | 111 928,77 € | 2 842 739,44 € |
| Année 17 | 270 660,04 € | 101 982,20 € | 2 572 079,40 € |
| Année 18 | 280 986,07 € | 91 656,17 € | 2 291 093,33 € |
| Année 19 | 291 706,04 € | 80 936,20 € | 1 999 387,29 € |
| Année 20 | 302 835,01 € | 69 807,23 € | 1 696 552,28 € |
| Année 21 | 314 388,53 € | 58 253,71 € | 1 382 163,75 € |
| Année 22 | 326 382,89 € | 46 259,35 € | 1 055 780,86 € |
| Année 23 | 338 834,80 € | 33 807,44 € | 716 946,06 € |
| Année 24 | 351 761,79 € | 20 880,45 € | 365 184,27 € |
| Année 25 | 365 184,27 € | 7 460,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 040 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 604 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.