Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 040 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 590,81 € | 35 590,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 851 € / mois | 101 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 200 € | 6 523 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 000 € | 6 191 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 040 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 307,86 € | 218 781,86 € | 5 831 692,14 € |
| Année 2 | 216 104,22 € | 210 985,50 € | 5 615 587,92 € |
| Année 3 | 224 192,37 € | 202 897,35 € | 5 391 395,55 € |
| Année 4 | 232 583,24 € | 194 506,48 € | 5 158 812,31 € |
| Année 5 | 241 288,16 € | 185 801,56 € | 4 917 524,15 € |
| Année 6 | 250 318,86 € | 176 770,86 € | 4 667 205,29 € |
| Année 7 | 259 687,58 € | 167 402,14 € | 4 407 517,71 € |
| Année 8 | 269 406,92 € | 157 682,80 € | 4 138 110,79 € |
| Année 9 | 279 490,04 € | 147 599,68 € | 3 858 620,75 € |
| Année 10 | 289 950,53 € | 137 139,19 € | 3 568 670,22 € |
| Année 11 | 300 802,55 € | 126 287,17 € | 3 267 867,67 € |
| Année 12 | 312 060,69 € | 115 029,03 € | 2 955 806,98 € |
| Année 13 | 323 740,21 € | 103 349,51 € | 2 632 066,77 € |
| Année 14 | 335 856,87 € | 91 232,85 € | 2 296 209,90 € |
| Année 15 | 348 427,03 € | 78 662,69 € | 1 947 782,87 € |
| Année 16 | 361 467,61 € | 65 622,11 € | 1 586 315,26 € |
| Année 17 | 374 996,29 € | 52 093,43 € | 1 211 318,97 € |
| Année 18 | 389 031,31 € | 38 058,41 € | 822 287,66 € |
| Année 19 | 403 591,63 € | 23 498,09 € | 418 696,03 € |
| Année 20 | 418 696,03 € | 8 392,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 040 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.