Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 090 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 885,43 € | 35 885,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 744 € / mois | 102 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 200 € | 6 577 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 250 € | 6 242 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 090 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 032,21 € | 220 592,95 € | 5 879 967,79 € |
| Année 2 | 217 893,10 € | 212 732,06 € | 5 662 074,69 € |
| Année 3 | 226 048,19 € | 204 576,97 € | 5 436 026,50 € |
| Année 4 | 234 508,52 € | 196 116,64 € | 5 201 517,98 € |
| Année 5 | 243 285,49 € | 187 339,67 € | 4 958 232,49 € |
| Année 6 | 252 390,96 € | 178 234,20 € | 4 705 841,53 € |
| Année 7 | 261 837,21 € | 168 787,95 € | 4 444 004,32 € |
| Année 8 | 271 637,03 € | 158 988,13 € | 4 172 367,29 € |
| Année 9 | 281 803,60 € | 148 821,56 € | 3 890 563,69 € |
| Année 10 | 292 350,68 € | 138 274,48 € | 3 598 213,01 € |
| Année 11 | 303 292,52 € | 127 332,64 € | 3 294 920,49 € |
| Année 12 | 314 643,86 € | 115 981,30 € | 2 980 276,63 € |
| Année 13 | 326 420,09 € | 104 205,07 € | 2 653 856,54 € |
| Année 14 | 338 637,03 € | 91 988,13 € | 2 315 219,51 € |
| Année 15 | 351 311,21 € | 79 313,95 € | 1 963 908,30 € |
| Année 16 | 364 459,77 € | 66 165,39 € | 1 599 448,53 € |
| Année 17 | 378 100,43 € | 52 524,73 € | 1 221 348,10 € |
| Année 18 | 392 251,65 € | 38 373,51 € | 829 096,45 € |
| Année 19 | 406 932,47 € | 23 692,69 € | 422 163,98 € |
| Année 20 | 422 163,98 € | 8 462,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 090 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 080 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.